Thời gian nợ thẻ tín dụng quá hạn bao lâu thì bị coi là nợ xấu?

Nợ xấu là gì?

Nợ xấu được hiểu là tình trạng khi một khoản vay không được thanh toán đúng hạn, dẫn đến việc ngân hàng hoặc tổ chức tài chính phân loại nó vào nhóm nợ có rủi ro cao. Tình trạng này không chỉ gây khó khăn cho người vay trong việc thanh toán mà còn ảnh hưởng nghiêm trọng đến khả năng vay vốn và uy tín tài chính trong tương lai. Hiện nay, các tổ chức tài chính thường phân loại nợ thành 5 nhóm dựa trên mức độ rủi ro mà nó mang lại:

Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn

– Đây là những khoản nợ vẫn trong thời gian thanh toán hoặc quá hạn dưới 10 ngày.

– Người vay vẫn có khả năng thanh toán đầy đủ và đúng hạn các khoản nợ của mình.

Nhóm 2: Nợ cần chú ý

– Các khoản nợ quá hạn từ 10 đến dưới 30 ngày.

– Người vay có thể gặp khó khăn trong việc thanh toán đúng hạn.

Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn

– Các khoản nợ quá hạn từ 30 đến dưới 90 ngày.

– Có dấu hiệu cho thấy người vay không đủ khả năng thanh toán.

Nhóm 4: Nợ nghi ngờ

– Có các khoản nợ quá hạn từ 90 đến dưới 180 ngày.

– Ngân hàng bắt đầu nghi ngờ về khả năng thu hồi nợ.

Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn

– Các khoản nợ quá hạn trên 180 ngày.

– Được đánh giá là khó có khả năng thu hồi được nợ.

Trong số 5 nhóm nợ, nhóm 5 sẽ được các ngân hàng và tổ chức tài chính coi là nợ xấu. Việc trả chậm thẻ tín dụng hay nợ quá hạn là một trong những nguyên nhân phổ biến dẫn đến tình trạng này. Khi bạn không thể thanh toán đủ số tiền tối thiểu hoặc thanh toán quá hạn, các khoản phí phạt và lãi suất sẽ được áp dụng. Nếu tình trạng này kéo dài, khoản nợ của bạn sẽ bị chuyển vào nhóm nợ xấu, ảnh hưởng nghiêm trọng đến điểm tín dụng và khả năng vay vốn trong tương lai.

Các nguyên nhân khác có thể dẫn đến nợ xấu:

1. Quản lý chi tiêu kém: Việc chi tiêu vượt quá khả năng tài chính mà không có kế hoạch rõ ràng dễ dẫn đến tình trạng nợ nần chồng chất.

2. Mất nguồn thu nhập chính: Khi mất đi nguồn thu nhập chính, bạn có thể không đủ khả năng thanh toán các khoản nợ định kỳ, dẫn đến nợ xấu.

3. Sử dụng nhiều thẻ tín dụng: Việc sở hữu nhiều thẻ tín dụng mà không kiểm soát tốt việc chi tiêu có thể dẫn đến việc không thể quản lý được số tiền nợ lớn.

4. Thiếu kiến thức về quản lý tài chính: Không hiểu rõ về cách quản lý tài chính cá nhân và các nguyên tắc về nợ có thể dẫn đến việc ra quyết định tài chính sai lầm, gây ra nợ xấu.

Nợ xấu từ việc trả chậm thẻ tín dụng ảnh hưởng như thế nào đến điểm tín dụng?

Nợ xấu sẽ tác động tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn. Một điểm tín dụng thấp sẽ khiến bạn gặp khó khăn trong việc vay vốn trong tương lai, phải chịu lãi suất cao hơn và có thể bị từ chối các dịch vụ tài chính khác.

Thông thường, khi đang có nợ xấu, bạn sẽ gặp khó khăn trong việc vay vốn mới. Bạn cần phải thanh toán hết các khoản nợ xấu hiện tại và cải thiện điểm tín dụng trước khi được xem xét cho vay vốn mới.

Nợ xấu thường sẽ tồn tại trong lịch sử tín dụng của bạn trong một khoảng thời gian nhất định (thường là từ 5 đến 10 năm). Tuy nhiên, bạn có thể liên hệ với ngân hàng hoặc tổ chức tài chính để tìm hiểu về các biện pháp xử lý hoặc chương trình tái cấu trúc nợ.