Người phụ nữ gặp khó khăn với thẻ bảo hiểm sức khỏe 250 triệu đồng/năm

Trong bối cảnh ngày càng nhiều người lựa chọn bảo hiểm sức khỏe để bảo vệ bản thân và gia đình, câu chuyện của một người phụ nữ tại Hà Nội đã thu hút sự chú ý. Chị M.N đã mua một thẻ bảo hiểm sức khỏe với hạn mức 250 triệu đồng mỗi năm, nhưng khi cần đến, chị chỉ nhận được 60 triệu đồng sau khi nằm viện. Điều này đã khiến chị cảm thấy bối rối và không hài lòng với dịch vụ mà mình đã chọn.

Chị M.N chia sẻ rằng trước khi ký hợp đồng, chị đã được tư vấn rằng thẻ bảo hiểm này sẽ chi trả toàn bộ chi phí viện phí, bao gồm cả thuốc men, nếu không may phải nhập viện. Tuy nhiên, khi thực tế xảy ra, chị đã phải tự chi trả phần lớn chi phí điều trị. “Tôi không ngờ rằng mình lại phải gánh chịu một khoản chi phí lớn như vậy,” chị nói.

Để làm rõ vấn đề này, một tư vấn viên bảo hiểm có nhiều năm kinh nghiệm đã giải thích rằng nhiều người thường hiểu sai về quyền lợi của thẻ bảo hiểm sức khỏe. Họ nghĩ rằng với hạn mức cao, họ sẽ được chi trả toàn bộ chi phí điều trị. Tuy nhiên, thực tế lại khác, vì bảo hiểm chỉ thanh toán theo các điều khoản đã quy định trong hợp đồng.

Thẻ bảo hiểm sức khỏe thường có những quy định rõ ràng về giới hạn chi trả. Dưới đây là ba lý do chính khiến khách hàng không nhận được toàn bộ chi phí điều trị:

Giới hạn chi trả cho mỗi lần điều trị nội trú.

Mặc dù hạn mức hàng năm có thể lên tới 250 triệu đồng, nhưng hợp đồng thường quy định mức chi trả tối đa cho mỗi lần nhập viện. Ví dụ, nếu mức tối đa là 50 triệu đồng cho mỗi lần điều trị, thì dù tổng chi phí lên tới 100 triệu hay 200 triệu, công ty bảo hiểm cũng chỉ chi trả tối đa 50 triệu đồng.

Giới hạn chi trả theo từng hạng mục điều trị.

Nhiều hợp đồng bảo hiểm còn phân chia giới hạn chi trả cho từng phần như giường bệnh, tiền ăn, thuốc men, chi phí phẫu thuật, vật tư y tế, và dịch vụ kỹ thuật. Mỗi hạng mục có mức chi trả riêng, và nếu vượt mức, phần chênh lệch sẽ do khách hàng tự thanh toán.

Các chi phí không nằm trong danh mục bảo hiểm.

Các khoản chi phí như nâng cấp dịch vụ, thuốc không nằm trong danh mục bảo hiểm y tế, chi phí cho người chăm sóc, và vật tư tự nguyện thường không được bảo hiểm chi trả, tùy thuộc vào từng gói sản phẩm.

Hơn nữa, hợp đồng bảo hiểm còn có các điều khoản loại trừ, và mỗi công ty bảo hiểm lại có danh sách loại trừ riêng. Do đó, khách hàng cần đọc kỹ từng hợp đồng để hiểu rõ quyền lợi của mình.

Ví dụ, nhiều người cũng lầm tưởng rằng nếu mắc bệnh hiểm nghèo như ung thư, thẻ bảo hiểm sức khỏe sẽ chi trả toàn bộ chi phí điều trị. Tuy nhiên, không phải gói bảo hiểm nào cũng bao gồm quyền lợi cho bệnh lý ác tính. Trong trường hợp phát hiện khối u lành tính, bảo hiểm có thể hỗ trợ chi phí điều trị, nhưng nếu là ung thư ác tính, có thể không được chi trả nếu bệnh lý không nằm trong phạm vi bảo vệ.

Tóm lại, mặc dù hạn mức bảo hiểm có thể cao, nhưng việc chi trả thực tế phụ thuộc vào cấu trúc quyền lợi trong hợp đồng. Để đảm bảo quyền lợi, người mua cần đọc kỹ hợp đồng, đặc biệt là phần giới hạn chi trả theo từng lần điều trị và từng hạng mục. Họ cũng nên yêu cầu tư vấn viên giải thích rõ ràng về các tình huống thực tế, thay vì chỉ nhấn mạnh vào hạn mức cao và khẳng định sẽ chi trả 100%.