Người đàn ông bị kiện đòi khoản vay 10 tỷ đồng: Tòa án tuyên bố vẫn phải trả nợ dù không nhận tiền

Năm 2023, một sự việc gây chấn động đã xảy ra tại huyện Tạc Thủy, thành phố Thương Lạc, tỉnh Thiểm Tây, Trung Quốc. Từ Lâm, một người đàn ông 34 tuổi, bất ngờ nhận được giấy triệu tập từ tòa án địa phương. Nội dung giấy triệu tập cho biết anh có một khoản vay lên tới 2,9 triệu NDT (hơn 10 tỷ đồng) từ năm 2019 mà ngân hàng đã phê duyệt nhưng chưa được hoàn trả. Ngân hàng đã quyết định khởi kiện anh để yêu cầu thanh toán số tiền này cùng với lãi suất phát sinh.

Trước thông tin này, anh Từ cảm thấy vô cùng bất ngờ. Anh cho biết vào ngày 28/2/2019, anh đã nộp hồ sơ vay 2,9 triệu NDT tại một ngân hàng địa phương nhằm phục vụ cho một dự án xây dựng trị giá hơn 12 triệu NDT. Sau khi ký hợp đồng vay vào ngày 14/3/2019, nhân viên ngân hàng đã giữ lại thẻ ngân hàng và mật khẩu tài khoản của anh với lý do giám sát khoản vay, và yêu cầu anh chờ thông báo giải ngân.

Tuy nhiên, sau một thời gian dài không nhận được thông tin gì về khoản vay, anh Từ đã nghĩ rằng ngân hàng đã từ chối cấp vốn. Đến năm 2023, khi nhận được giấy triệu tập từ tòa án, anh mới biết rằng khoản vay đã được giải ngân ngay trong ngày ký hợp đồng, nhưng số tiền lại được chuyển cho một người khác có tên là Thái Bằng, không phải cho anh.

Hồ sơ vụ kiện từ ngân hàng cho thấy các tài liệu vay của anh Từ bao gồm chứng minh thư của anh và vợ, giấy chứng nhận kết hôn, đơn xin vay, hợp đồng vay và bảo lãnh, cùng với biên lai chuyển tiền. Mặc dù mục đích vay của anh Từ là để luân chuyển vốn cho dự án xây dựng, nhưng không có tài sản thế chấp nào được ghi nhận, và hợp đồng dự án cũng không được thể hiện trong các giấy tờ bảo lãnh.

Qua điều tra, anh Từ phát hiện rằng số tiền 2,9 triệu NDT đã được chuyển từ tài khoản của anh sang tài khoản của Thái Bằng vào ngày 14/3/2019. Theo sao kê ngân hàng, từ ngày 15 đến 17/3/2019, toàn bộ số tiền này đã được rút hết, bao gồm các khoản chi trả lãi cho hai công ty của cha anh, chi phí mua ô tô, bảo hiểm và một khoản lớn không rõ mục đích.

Ảnh: News.qq

Anh Từ khẳng định rằng chữ ký trên biên lai chuyển tiền không phải của mình và cho đến nay, anh vẫn chưa biết Thái Bằng là ai, cũng như chưa từng có giao dịch nào với người này. Về phía ngân hàng, họ cho rằng anh Từ có khả năng trả nợ vì các khoản lãi vay chậm trả của hai công ty do cha anh đứng tên đã được thanh toán bằng thẻ mang tên anh. Họ cũng khẳng định rằng nhân viên ngân hàng đã ký trên giấy chuyển tiền vì đã nhận được “giấy ủy quyền” từ anh Từ, điều mà anh hoàn toàn phủ nhận.

Trong bản án dân sự số (2023) Thiểm Tây 1026, số 314 của Tòa án huyện Tạc Thủy, khoản vay 2,9 triệu NDT được xác định là dùng để trả lãi ngân hàng cho hai công ty của cha anh Từ. Dù không trực tiếp nhận tiền, tòa vẫn yêu cầu anh Từ phải hoàn trả toàn bộ khoản vay và lãi phát sinh. Hai công ty liên quan cũng xác nhận rằng khoản vay được thực hiện với sự đồng ý của anh Từ và vợ, nhưng đề nghị ngân hàng miễn hoặc giảm lãi. Anh Từ không đồng tình với phán quyết này nhưng không kịp kháng cáo, do đó bản án đã có hiệu lực.

Luật sư Triệu Lương Sơn từ một công ty luật tại Thiểm Tây đã chỉ ra nhiều vi phạm trong quy trình cho vay của ngân hàng, như không có tài sản thế chấp hợp pháp, dự án 12 triệu NDT không được ghi rõ trong giấy tờ bảo lãnh, và việc nhân viên ngân hàng ký thay người vay. Theo luật pháp Trung Quốc, nếu ngân hàng cấp khoản vay không đúng quy định, họ sẽ phải chịu trách nhiệm pháp lý, bao gồm cả việc bị xử phạt hoặc truy cứu hình sự nếu có gian lận.

Luật sư này khẳng định rằng nếu hợp đồng vay vô hiệu, anh Từ sẽ không phải chịu trách nhiệm trả nợ, mà trách nhiệm thuộc về ngân hàng và các cá nhân liên quan. Theo quy định của pháp luật dân sự Trung Quốc, bên vay không có ủy quyền hợp lệ thì hành động tự ý chuyển tiền của ngân hàng là sai. Mặc dù tòa án đã tuyên án, nhưng với nhiều chi tiết chưa rõ ràng, vụ việc này cần được điều tra lại để làm rõ trách nhiệm của ngân hàng và bảo vệ quyền lợi hợp pháp của khách hàng. Tuy nhiên, cho đến nay vẫn chưa có thêm thông tin về vụ việc.

Theo News.qq