Làm thế nào để tiết kiệm với thu nhập 20 triệu khi có hai con nhỏ?

Bạn đọc Thanh Nhàn (35 tuổi, nhân viên văn phòng tại TP.HCM) đã gửi câu hỏi đến chúng tôi:

“Vợ chồng tôi có tổng thu nhập khoảng 20 triệu/tháng. Chúng tôi có hai con nhỏ đang theo học tại trường mẫu giáo tư. Mặc dù không có khoản nợ nào, nhưng mỗi tháng chúng tôi thường tiêu gần hết số tiền này và hầu như không để dành được gì. Tôi muốn biết liệu có cách nào để vừa đảm bảo chi tiêu hàng tháng mà vẫn có thể tiết kiệm ít nhất 1 triệu đồng không?”

Giải đáp từ chuyên gia tài chính:

Chào chị Thanh Nhàn, tình huống mà gia đình bạn đang gặp phải là một vấn đề phổ biến của nhiều gia đình trẻ hiện nay: không phải là nghèo, nhưng cũng không dư dả, và rất dễ bị “trôi ví” nếu không quản lý tài chính một cách chặt chẽ.

Với mức thu nhập 20 triệu đồng mỗi tháng, gia đình bạn hoàn toàn có khả năng tiết kiệm – nếu biết cách phân bổ dòng tiền theo nguyên tắc mục tiêu, ưu tiên và giới hạn.

Đánh giá thực tế bảng chi tiêu hàng tháng

Dưới đây là một mô hình chi tiêu gợi ý cho gia đình 4 người (2 vợ chồng và 2 con nhỏ) sống tại thành phố, không có nợ và mong muốn tiết kiệm mỗi tháng:

Khoản mục

Dự chi (VNĐ)

Học phí + sữa + đồ dùng cho con

6.000.000

Tiền nhà + điện nước

4.500.000

Chi phí ăn uống tại nhà

3.500.000

Chi phí đi lại

1.000.000

Mua sắm thiết yếu + linh hoạt

2.000.000

Gửi tiết kiệm bắt buộc

2.000.000

Tổng chi tiêu

19.000.000

Nguyên tắc quan trọng là không nên đợi đến khi có dư mới tiết kiệm, mà hãy chuyển khoản tiết kiệm ngay khi nhận lương.

3 thay đổi nhỏ giúp bạn tiết kiệm hiệu quả

1. Thực hiện mô hình “tuần tiết kiệm – tuần chi tiêu”

Thay vì phân bổ chi tiêu đều trong tháng, hãy áp dụng:

– Tuần 1 và Tuần 3: chi tiêu chủ động (mua sắm, ăn ngoài, đi chợ)

– Tuần 2 và Tuần 4: chỉ chi tiêu cho những nhu yếu phẩm cần thiết

Cách này có thể giúp bạn tiết kiệm từ 500.000 đến 1 triệu đồng mỗi tháng mà không cảm thấy quá áp lực.

2. Tối ưu hóa chi phí thực phẩm – mua theo combo tuần

Nhiều gia đình thường tiêu tốn quá nhiều cho thực phẩm do mua sắm không có kế hoạch. Hãy thử mua thực phẩm theo combo cho cả tuần (ví dụ: 1,5 triệu đồng/tuần) và nấu những bữa ăn đơn giản nhưng đầy đủ dinh dưỡng.

Thay đổi 3-5 bữa ăn cuối tuần thành ăn tại nhà không chỉ tiết kiệm mà còn tạo cơ hội gắn kết gia đình.

3. Giảm thiểu chi tiêu “vô hình” từ điện thoại

Các ứng dụng giao hàng, mua sắm trực tuyến, đồ chơi cho trẻ em, hay những món ăn vặt có thể tiêu tốn từ 500.000 đến 1 triệu đồng mỗi tháng mà bạn không hề hay biết.

Hãy đặt ra giới hạn chi tiêu cho cả hai vợ chồng, ví dụ: “không tiêu quá 200.000 đồng/ngày”, và theo dõi trong 30 ngày để thấy sự khác biệt.

Kết luận:

Bạn không cần phải thay đổi quá nhiều trong cuộc sống để bắt đầu tiết kiệm – chỉ cần phân bổ tài chính một cách hợp lý và loại bỏ những khoản chi tiêu không cần thiết. Khi bạn hiểu rõ từng đồng tiền đã chi tiêu vào đâu, việc giữ lại khoản tiết kiệm sẽ trở nên dễ dàng hơn.

Với thu nhập 20 triệu đồng mỗi tháng, điều quan trọng không phải là bạn tiêu hết số tiền đó, mà là bạn có thể kiểm soát được bao nhiêu trong số đó.