Chuyên gia tài chính cảnh báo: Dịch vụ mua trước, trả sau có thể dẫn đến nợ nần không kiểm soát

Dịch vụ “Mua trước, trả sau” (Buy Now, Pay Later – BNPL) đang trở thành một xu hướng phổ biến trong xã hội hiện đại. Tại nhiều quốc gia, các công ty cung cấp dịch vụ này đã hợp tác với các thương hiệu lớn, tạo ra những cơ hội mua sắm hấp dẫn cho người tiêu dùng. Tuy nhiên, bên cạnh những lợi ích, dịch vụ này cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro mà người tiêu dùng cần phải cảnh giác.

Những vấn đề tiềm ẩn của dịch vụ BNPL

Mặc dù dịch vụ BNPL mang lại sự tiện lợi, nhưng theo một khảo sát gần đây, có đến 40% người tiêu dùng cho biết họ đã từng trễ hạn thanh toán ít nhất một lần trong năm qua. Điều này cho thấy rằng, mặc dù có vẻ như là một giải pháp tài chính linh hoạt, nhưng thực tế, nhiều người vẫn gặp khó khăn trong việc quản lý chi tiêu của mình.

Chuyên gia tài chính lên tiếng

Douglas Boneparth, một chuyên gia tài chính, đã chỉ trích dịch vụ BNPL trên mạng xã hội, cho rằng nó khuyến khích người tiêu dùng tiêu xài phung phí và có thể dẫn đến tình trạng nợ nần. Ông nhấn mạnh rằng dịch vụ này thường nhắm đến những người có tình hình tài chính yếu kém, khiến họ dễ dàng rơi vào bẫy nợ.

Điểm mạnh và điểm yếu của BNPL

Dù có những lo ngại, Boneparth cũng thừa nhận rằng nếu được sử dụng một cách hợp lý, dịch vụ BNPL có thể mang lại lợi ích. Ông nhấn mạnh rằng tín dụng là một công cụ tài chính, và nếu người tiêu dùng có thể kiểm soát và hiểu rõ tình hình tài chính của mình, họ có thể tận dụng dịch vụ này một cách hiệu quả.

Cách thức hoạt động của BNPL

Về cơ bản, dịch vụ BNPL cho phép người tiêu dùng mua hàng và thanh toán sau. Ví dụ, nếu bạn mua một sản phẩm trị giá 1.000 USD, bạn có thể chọn thanh toán thành 4 lần, mỗi lần 250 USD trong vòng 6 tuần. Tuy nhiên, điều này có nghĩa là bạn đang vay 750 USD và cần phải hoàn trả đúng hạn để tránh phí trễ hạn hoặc lãi suất.

Nguy cơ từ việc không nhận thức được nợ nần

Chuyên gia Ted Rossman từ Bankrate cũng nhấn mạnh rằng dịch vụ BNPL thực chất vẫn là một hình thức nợ. Điều đáng lo ngại là nhiều người tiêu dùng không nhận thức được rằng họ đang mắc nợ, dẫn đến việc chi tiêu vượt quá khả năng tài chính của mình. Điều này có thể gây ra những hậu quả nghiêm trọng cho tình hình tài chính cá nhân.

Người tiêu dùng cần làm gì để bảo vệ mình?

Khi sử dụng dịch vụ BNPL, người tiêu dùng cần phải cẩn trọng và đọc kỹ các điều khoản. Nhiều công ty hiện nay đã mở rộng mô hình cho phép trả góp trong thời gian dài hơn, và có thể tính lãi suất cao tương đương với thẻ tín dụng. Việc hiểu rõ các điều khoản và điều kiện là rất quan trọng để tránh những bất ngờ không mong muốn.

Chiến lược sử dụng BNPL một cách thông minh

Để bảo vệ bản thân, người tiêu dùng nên chỉ sử dụng dịch vụ BNPL khi họ có khả năng chi trả bằng tiền mặt. Nếu bạn có kế hoạch tài chính rõ ràng và biết cách quản lý dòng tiền, dịch vụ này có thể giúp bạn linh hoạt hơn trong việc chi tiêu. Tuy nhiên, nếu bạn biết mình dễ bị cuốn vào việc mua sắm bốc đồng, tốt nhất là nên tránh xa dịch vụ này.

Cuối cùng, việc sử dụng dịch vụ BNPL cần phải đi kèm với sự hiểu biết và kỷ luật tài chính. Nếu không, bạn có thể dễ dàng rơi vào vòng xoáy nợ nần mà không hề hay biết.

Theo CNBC