Chia sẻ từ một người mẹ Hà Nội: Bí quyết lập quỹ dự phòng giúp tôi vượt qua cú sốc lớn

Tôi hiện 38 tuổi, đang sinh sống tại Hà Nội cùng với hai đứa con nhỏ. Chồng tôi là một kỹ sư với thu nhập ổn định, trong khi tôi đã quyết định nghỉ việc văn phòng sau khi sinh bé thứ hai để chuyển sang kinh doanh online tại nhà.

Gia đình chúng tôi có một ngôi nhà, một chiếc xe và một tài khoản tiết kiệm chung, cuộc sống nhìn chung khá ổn định. Tôi từng nghĩ rằng chỉ cần có tình yêu và sự chia sẻ giữa hai vợ chồng thì không cần thiết phải giữ tiền riêng cho mình.

Tuy nhiên, quan điểm đó đã thay đổi khi cuộc sống bất ngờ xảy ra những biến cố lớn.

Khởi đầu từ một câu nói đơn giản

Khi tôi 35 tuổi, trong một buổi họp lớp cũ, một người bạn đã chia sẻ một câu nói khiến tôi suy nghĩ rất nhiều: “Phụ nữ nên có ít nhất 20 triệu đồng để phòng thân. Đừng để ai biết, chỉ cần biết rằng nếu có chuyện gì xảy ra, mình sẽ không bị sụp đổ.” Câu nói này đã ám ảnh tôi và khiến tôi quyết định hành động.

Tối hôm đó, tôi đã mở một tài khoản ngân hàng mới, không liên kết với thẻ hay ứng dụng nào. Tháng sau, tôi bắt đầu trích 2 triệu từ doanh thu bán hàng để gửi vào tài khoản này. Tôi không gọi đó là quỹ ly hôn, mà là “quỹ tự do” – để giữ lại quyền lựa chọn cho chính mình.

Ba năm âm thầm tích lũy – và ngày cần đến

Mỗi tháng, tôi đều đặn chuyển từ 1,5 đến 2 triệu vào tài khoản này. Có tháng bán hàng tốt, tôi gửi lên đến 3 triệu. Tôi không chia sẻ với chồng và cũng không ghi chép vào sổ sách gia đình. Đó là khoản tiền “không tồn tại” trong kế hoạch chung của chúng tôi.

Đến đầu năm nay, khi chồng tôi đi công tác dài ngày, tôi nhận thấy nhiều dấu hiệu bất thường: điện thoại của anh không còn để lộ lịch trình, tài khoản gia đình bị rút tiền mà không thông báo, và rồi một ngày, tôi tình cờ phát hiện tin nhắn từ một người phụ nữ khác.

Sau ba tuần chất vấn và cuối cùng là thừa nhận, anh ấy đã nói: “Anh muốn kết thúc. Đàng hoàng”. Tôi sững sờ, nhưng không hoảng loạn, vì trong tài khoản riêng của tôi đã có hơn 70 triệu đồng.

Quỹ dự phòng đã giúp tôi đứng vững

Tôi đã sử dụng quỹ đó để:

– Đặt cọc thuê một căn hộ nhỏ để chuyển ra sống cùng hai con.

– Trả phí dịch vụ luật sư.

– Mua sắm một số đồ dùng cần thiết cho căn hộ mới.

– Và quan trọng nhất: giữ được sự bình tĩnh mà không phải vay mượn ai.

Tôi còn giữ lại 20 triệu trong tài khoản như “quỹ tiếp theo” cho những tháng sau. Cùng với công việc kế toán freelance mà tôi đã làm lại sau khi ổn định, tôi bắt đầu một giai đoạn mới – khó khăn nhưng không rối ren.

Tôi cũng phải sắp xếp lại mọi thứ cho hai con. Một bé đang học lớp 3 và một bé mẫu giáo lớn. Ban đầu, tôi thuê người trông trẻ theo giờ để đi làm, sau này tôi đã có thể sắp xếp lịch làm việc online tại nhà để chủ động hơn.

Tôi đã trích một khoản từ quỹ dự phòng để đóng học phí cho ba tháng đầu, nạp sẵn tiền ăn bán trú và dự phòng cho các chi phí phát sinh như sách vở, đồ dùng, khám bệnh. Nhờ đã chuẩn bị trước, tôi không cần nhờ cậy ai và cũng không để các con cảm thấy bị xáo trộn quá nhiều.

Tôi không cố gắng che giấu mọi thứ với con, nhưng cũng không muốn đổ lên đầu chúng nỗi lo “mẹ không có tiền”. Điều quan trọng là tôi đã giữ được dòng tiền tối thiểu để các con không thiếu thốn, và tinh thần đủ vững để làm điểm tựa cho chúng.

Tại sao phụ nữ nên có quỹ dự phòng?

Bởi vì mọi biến cố đều đến bất ngờ. Nếu bạn không chuẩn bị gì, bạn sẽ phải trả giá bằng sự lệ thuộc – vào người khác, vào hoàn cảnh, hoặc tệ hơn: vào chính người khiến bạn tổn thương.

Quỹ dự phòng không phải để chống lại chồng, cũng không phải vì sợ hôn nhân đổ vỡ. Nó đơn giản là quyền tự chủ về tài chính – để bạn không bị động khi mọi thứ trở nên hỗn loạn.

Cách bắt đầu xây dựng quỹ dự phòng

Dưới đây là cách mà tôi đã thực hiện – bạn hoàn toàn có thể áp dụng:

Mở tài khoản riêng, không liên kết thẻ, không ứng dụng

→ Điều này giúp bạn không tiêu xài vô thức và không dễ dàng rút tiền.

Trích đều đặn mỗi tháng, ưu tiên từ nguồn thu phụ

→ Bán hàng online, thu nhập phụ, hoặc bất kỳ khoản nhỏ nào – hãy coi đó là “phí bảo hiểm tinh thần”.

Không chia sẻ với ai – kể cả người thân

→ Không phải vì bí mật, mà để giữ tính kỷ luật và quyền quyết định.

Mục tiêu: Tối thiểu 20–30 triệu trong 1–2 năm

→ Số tiền này không lớn, nhưng đủ để bạn không bị quỵ khi có chuyện xảy ra.

Kể từ ngày tôi tự mở tài khoản riêng năm 35 tuổi, tôi không ngờ rằng chỉ 3 năm sau, nó lại là thứ giúp tôi vượt qua cú sốc lớn nhất trong đời mà không gục ngã.

Tôi không mong bạn phải dùng đến nó. Nhưng tôi hy vọng bạn có nó – để nếu một ngày cuộc sống không êm đềm như bạn tưởng, bạn vẫn có thể đứng dậy, tiếp tục bước đi mà không cần phải cúi đầu hỏi mượn ai.

Quỹ dự phòng không phải để lén lút – mà để phụ nữ luôn giữ được quyền lựa chọn. Tiền của bạn. Cuộc sống của bạn. Và quyết định – cũng là của bạn.