Chi tiêu gần 50 triệu đồng của một bà mẹ Hà Nội nhận được sự đồng cảm từ cộng đồng mạng

Việc quản lý tài chính cá nhân luôn là một thách thức lớn đối với nhiều gia đình, đặc biệt là khi thu nhập không đủ để đáp ứng nhu cầu chi tiêu hàng ngày. Câu chuyện của một bà mẹ Hà Nội dưới đây đã thu hút sự chú ý và đồng cảm từ cộng đồng mạng khi chia sẻ về bảng chi tiêu hàng tháng của gia đình mình.

Bảng chi tiêu hàng tháng của bà mẹ Hà Nội

“Gia đình mình có 4 người lớn, bao gồm 2 vợ chồng và 2 con – một bé học lớp 12 và một bé học lớp 8, cả hai đều theo học tại trường công lập. Tổng thu nhập hàng tháng của gia đình khoảng 50 triệu đồng, nhưng việc tiết kiệm để mua nhà lại trở thành một bài toán khó. Hai con mình ăn uống khá tốt, nên mình không nỡ cắt giảm chi phí ăn uống, mặc dù khoản này khá tốn kém.

Hiện tại, mình sở hữu một mảnh đất ở quê trị giá khoảng 700 triệu đồng, một chiếc xe tải nhỏ trị giá 300 triệu đồng, 1,6 tỷ đồng tiền mặt và 1,5 cây vàng. Mặc dù đã có một số tài sản, nhưng mình vẫn phải thuê nhà ở Hà Nội. Mình đang lo lắng về việc vay mượn để mua nhà, vì áp lực nợ nần có thể ảnh hưởng đến cuộc sống gia đình, đặc biệt khi con cái cũng cần đầu tư cho việc học hành. Nhưng nếu không mua nhà thì không biết bao giờ mới có được một chốn an cư.”

Các mẹ cho mình xin một vài kinh nghiệm để quản lý tài chính nhé!” – Bà mẹ chia sẻ.

Ảnh minh họa

Trong phần bình luận, nhiều người đã bày tỏ sự đồng cảm và chia sẻ rằng việc cắt giảm chi tiêu là rất khó khăn. Với một gia đình có 4 người lớn, việc thuê một căn hộ 2 phòng với giá 9 triệu đồng ở Hà Nội là điều dễ hiểu. Hơn nữa, với hai con đang trong độ tuổi phát triển, không ai muốn giảm chi phí cho bữa ăn hàng ngày.

“Chỉ có thể cắt giảm một số khoản như chi phí hiếu hỷ hay mua sắm đồ lặt vặt, nhưng cũng chỉ tiết kiệm được khoảng 1 triệu đồng mỗi tháng, vẫn không đủ để mua nhà. Mình nghĩ không nên liều lĩnh vay mượn để mua nhà lúc này, vì con lớn sắp vào đại học, còn con nhỏ cũng chuẩn bị lên cấp 3, chi phí học hành sẽ tăng cao, trong khi thu nhập của bố mẹ không ổn định. Nếu vay mua nhà mà có vấn đề gì xảy ra thì sẽ rất tội cho các con.” – Một người bình luận.

“Mình lại nghĩ rằng nên dồn hết tài sản để mua nhà, như vậy sẽ tiết kiệm được khoản tiền thuê nhà 9 triệu đồng mỗi tháng và có thể cố gắng trả nợ ngân hàng. Nếu gia đình mình mua nhà từ 5-6 năm trước thì đã tốt hơn nhiều.” – Một người khác chia sẻ ý kiến.

“Riêng khoản tiền cho con cái và chi phí ăn uống thì mình nghĩ không nên giảm, miễn là trong khả năng chi trả của gia đình. Đầu tư cho việc học hành của con là rất quan trọng, không nên đắn đo quá nhiều. Ở nhà thuê cũng không có gì phải ngại.” – Một người khác khuyên.

Những điều cần lưu ý khi vay tiền mua nhà

Nếu bạn đang có ý định vay tiền để mua nhà, hãy chú ý đến ba vấn đề quan trọng dưới đây để tránh áp lực tài chính sau khi mua nhà.

1 – Tính toán khoản vay một cách hợp lý

Để khoản vay không ảnh hưởng đến chi tiêu hàng tháng, bạn có thể áp dụng quy tắc 28/36. Quy tắc này giúp bạn xác định mức chi tiêu hợp lý cho khoản vay mua nhà và các khoản vay khác.

Theo quy tắc 28/36, bạn chỉ nên dành tối đa 28% thu nhập hàng tháng cho khoản vay mua nhà và 36% cho tất cả các khoản vay khác.

Ảnh minh họa

Ví dụ: Nếu thu nhập hàng tháng của bạn là 40 triệu đồng, thì:

– Số tiền tối đa cho khoản vay mua nhà là: 40.000.000 x 28% = 11.200.000 đồng.

– Số tiền tối đa cho tất cả các khoản nợ khác là: 40.000.000 x 36% = 14.400.000 đồng.

2 – Ưu tiên vay tiền từ người thân

Nếu cần phải vay tiền, hãy ưu tiên vay từ người thân trước khi vay ngân hàng, vì thường thì vay từ người thân sẽ không có lãi suất hoặc lãi suất thấp hơn nhiều so với ngân hàng.

Hãy cố gắng vay từ người thân và lập kế hoạch trả nợ cho họ, sau đó mới xem xét việc vay ngân hàng nếu còn thiếu.

3 – Đừng bỏ qua khả năng giảm thu nhập

Khi thu nhập ổn định, việc trả nợ có thể không quá áp lực. Tuy nhiên, cuộc sống luôn tiềm ẩn những rủi ro như mất việc, ốm đau, hoặc các vấn đề kinh tế khác có thể dẫn đến giảm thu nhập. Nếu đã quyết định vay tiền mua nhà, hãy luôn chuẩn bị cho khả năng thu nhập có thể bị ảnh hưởng.

Việc trả nợ mua nhà là một cam kết tài chính dài hạn và có thể chiếm một phần lớn trong thu nhập hàng tháng. Nếu không tính toán đến khả năng giảm thu nhập, bạn có thể phải thắt chặt chi tiêu quá mức khi gặp khó khăn, ảnh hưởng đến chất lượng cuộc sống của gia đình. Chuẩn bị trước sẽ giúp bạn duy trì mức sống chấp nhận được ngay cả khi thu nhập bị ảnh hưởng.