Cặp vợ chồng Hà Nội mua nhà với thu nhập 12 triệu, trả nợ trong 9 năm và tiết kiệm hơn 1 tỷ

Trong bối cảnh thị trường bất động sản Hà Nội đang trở nên ngày càng khó khăn, việc sở hữu một ngôi nhà dường như là một giấc mơ xa vời đối với nhiều gia đình trẻ. Áp lực từ công việc và thu nhập không ổn định khiến không ít người phải tạm gác lại kế hoạch mua nhà, tiếp tục sống trong những căn hộ thuê mướn. Tuy nhiên, câu chuyện của một cặp vợ chồng trẻ ở Hà Nội lại mang đến một góc nhìn khác về việc mua nhà trong thời điểm khó khăn này.

Họ đã bắt đầu hành trình mua nhà từ năm 2014, khi mà giá bất động sản vẫn còn ở mức hợp lý. Câu chuyện của họ không chỉ là một bài học về tài chính mà còn là một minh chứng cho sự quyết tâm và nỗ lực không ngừng nghỉ.

Hành trình mua nhà với thu nhập 12 triệu/tháng và 100 triệu tiết kiệm

Cặp vợ chồng này đã bắt đầu hành trình mua nhà với số tiền tiết kiệm 100 triệu đồng và sự hỗ trợ từ gia đình lên đến 500 triệu đồng. Tổng cộng, họ có 600 triệu đồng để đầu tư vào một căn chung cư có giá trị hơn 1 tỷ đồng. Để hoàn tất giao dịch, họ đã phải vay thêm 400 triệu đồng từ người thân và không ngần ngại vay mượn từ bạn bè, bao gồm cả tiền mặt và vàng.

Vào thời điểm đó, thu nhập hàng tháng của họ chỉ khoảng 12 triệu đồng. Dù gặp nhiều khó khăn, họ vẫn quyết tâm thực hiện ước mơ sở hữu nhà. Họ đã trả hết nợ vào đầu năm 2023 và vẫn có thể tiết kiệm được khoảng 1 tỷ đồng.

“Khi mua nhà, thu nhập của chúng tôi rất thấp. Nhưng chúng tôi đã quyết định vay mượn để có thể sở hữu một căn nhà. Chúng tôi đã làm nội thất dần dần và cuối cùng đã trả hết nợ. Đến cuối năm 2023, chúng tôi đã bán căn chung cư và lãi được 1,4 tỷ đồng, từ đó mua một mảnh đất mới với giá 3,9 tỷ đồng,” cô vợ chia sẻ.

Hiện tại, mặc dù vẫn còn nợ hơn 1 tỷ đồng, nhưng với thu nhập cải thiện từ 47-55 triệu đồng mỗi tháng, họ vẫn có thể tiếp tục tiết kiệm và trả nợ một cách dễ dàng hơn.

Ý kiến trái chiều từ cộng đồng

Trong phần bình luận của bài viết, nhiều người đã bày tỏ quan điểm khác nhau về quyết định của cặp vợ chồng này. Một số người cho rằng việc liều lĩnh đầu tư vào bất động sản là cần thiết, trong khi những người khác lại cho rằng họ may mắn khi có sự hỗ trợ từ gia đình.

“Nếu chỉ có 100 triệu và vay ngân hàng 900 triệu thì mới gọi là liều. Cặp vợ chồng này đã có sự hỗ trợ từ gia đình, nên việc họ thành công không phải là điều quá bất ngờ,” một người bình luận.

Có người khác lại cho rằng, việc mua nhà vào thời điểm này là một quyết định mạo hiểm, và họ vẫn tiếp tục sống trong những căn hộ thuê mướn cho đến khi tình hình kinh tế ổn định hơn.

Những điều cần lưu ý khi vay tiền mua nhà

Đối với những ai đang có ý định vay tiền để mua nhà, có một số điều quan trọng cần lưu ý để tránh áp lực tài chính quá lớn sau khi sở hữu bất động sản.

1 – Tính toán khoản vay hợp lý

Để đảm bảo khoản vay không ảnh hưởng đến cuộc sống hàng ngày, bạn nên áp dụng quy tắc 28/36. Theo đó, bạn chỉ nên dành tối đa 28% thu nhập hàng tháng cho khoản vay mua nhà và 36% cho tất cả các khoản vay khác.

2 – Ưu tiên vay người thân

Nếu có thể, hãy ưu tiên vay tiền từ người thân trước khi vay ngân hàng, vì lãi suất thường thấp hơn và điều kiện vay cũng dễ dàng hơn.

3 – Chuẩn bị cho khả năng giảm thu nhập

Cuộc sống luôn tiềm ẩn những rủi ro như mất việc hay ốm đau, vì vậy bạn cần chuẩn bị cho khả năng giảm thu nhập sau khi vay tiền mua nhà. Điều này giúp bạn duy trì chất lượng cuộc sống ngay cả khi gặp khó khăn tài chính.

Việc sở hữu một ngôi nhà là một cam kết tài chính lớn, và việc chuẩn bị kỹ lưỡng sẽ giúp bạn vượt qua những thách thức trong tương lai.