Cặp vợ chồng Hà Nội có thu nhập 100 triệu/tháng vẫn ngại mua nhà

Trong bối cảnh thị trường bất động sản ngày càng biến động, nhiều cặp vợ chồng trẻ đang phải đối mặt với những quyết định khó khăn về việc mua nhà. Dù có thu nhập cao và ổn định, không ít người vẫn cảm thấy lo lắng và chần chừ khi nghĩ đến việc đầu tư vào một căn nhà riêng. Câu chuyện của một cặp vợ chồng ở Hà Nội dưới đây sẽ cho chúng ta cái nhìn sâu sắc về những trăn trở này.

Khó khăn trong quyết định mua nhà dù có tài chính ổn định

Cặp vợ chồng này hiện đang sống trong một căn nhà của bố mẹ, không phải chi trả tiền thuê nhà. Họ có thu nhập hàng tháng lên đến 100 triệu đồng và đã tiết kiệm được khoảng 3 tỷ đồng. Tuy nhiên, khi nghĩ đến việc mua một căn hộ riêng, họ lại cảm thấy băn khoăn. Dù tình hình tài chính không tệ, nhưng áp lực từ việc vay mượn và những rủi ro trong tương lai khiến họ không dám quyết định.

Ảnh minh họa

“Trước đây, với khoảng 3,5 tỷ, chúng tôi có thể mua được một căn hộ rộng rãi với 3 phòng ngủ. Nhưng giờ đây, số tiền đó chỉ đủ để mua một căn hộ cũ, trong khi các dự án mới có giá từ 6 đến 8 tỷ. Chúng tôi đang nhắm đến một căn hộ 2 phòng ngủ với giá khoảng 5,5 tỷ, nhưng phải vay thêm gần 3 tỷ nữa. Điều này khiến tôi cảm thấy lo lắng về khả năng trả nợ trong tương lai.” – Cô vợ chia sẻ.

Ý kiến từ cộng đồng và những lời khuyên

Trong phần bình luận, nhiều người đã động viên cặp vợ chồng này nên mạnh dạn mua nhà. Họ cho rằng với thu nhập 100 triệu/tháng và số tiền tiết kiệm hiện có, việc vay mượn không phải là điều quá đáng lo ngại. Một số người còn gợi ý rằng nếu có khó khăn trong việc trả nợ, họ vẫn có thể cho thuê căn hộ để tạo thêm thu nhập.

“Rủi ro luôn tồn tại, nhưng với tình hình tài chính hiện tại, tôi nghĩ bạn nên mua nhà. Nếu không, giá bất động sản có thể tăng cao hơn trong tương lai, và bạn sẽ khó có cơ hội sở hữu nhà riêng.” – Một người bình luận.

Các yếu tố cần cân nhắc khi vay tiền mua nhà

Nếu quyết định vay tiền để mua nhà, có một số yếu tố quan trọng mà bạn cần lưu ý để tránh áp lực tài chính quá lớn. Đầu tiên, bạn nên áp dụng quy tắc 28/36, tức là chỉ nên dành tối đa 28% thu nhập hàng tháng cho khoản vay mua nhà và 36% cho tất cả các khoản vay khác.

Phân tích khoản vay mua nhà

Với thu nhập 100 triệu đồng mỗi tháng, bạn chỉ nên chi tối đa 28 triệu cho khoản vay mua nhà. Điều này giúp bạn duy trì được mức sống ổn định và không bị áp lực tài chính quá lớn.

Ưu tiên vay từ người thân

Nếu có thể, hãy ưu tiên vay tiền từ người thân trước khi vay ngân hàng. Thông thường, lãi suất vay từ người thân sẽ thấp hơn nhiều so với ngân hàng, giúp bạn giảm bớt gánh nặng tài chính.

Chuẩn bị cho những rủi ro tài chính

Cuối cùng, bạn cần chuẩn bị cho khả năng giảm thu nhập trong tương lai. Cuộc sống luôn tiềm ẩn những rủi ro như mất việc làm hay bệnh tật. Nếu không tính toán kỹ lưỡng, bạn có thể gặp khó khăn trong việc trả nợ, ảnh hưởng đến chất lượng cuộc sống của bản thân và gia đình.

Việc mua nhà là một quyết định lớn và cần được cân nhắc kỹ lưỡng. Hãy đảm bảo rằng bạn đã chuẩn bị đầy đủ về tài chính và tâm lý trước khi đưa ra quyết định cuối cùng.