Bài học tài chính từ việc thiếu hụt quỹ khẩn cấp khi chồng nhập viện

Cuộc sống đôi khi mang đến những bất ngờ mà chúng ta không thể lường trước. Một sự cố nhỏ có thể trở thành một thách thức lớn nếu không chuẩn bị trước. Tôi đã học được bài học này một cách đau đớn khi chồng tôi phải nhập viện khẩn cấp và tôi nhận ra rằng mình không có đủ tiền để chi trả cho viện phí. Điều này đã khiến tôi phải suy nghĩ lại về cách quản lý tài chính gia đình.

Cuộc gọi khẩn cấp giữa đêm và sự hoảng loạn tài chính

Vào một đêm, chồng tôi đột ngột bị đau bụng dữ dội và cần phải vào viện ngay lập tức. Khi bác sĩ yêu cầu nhập viện, tôi mới nhận ra rằng mình không có đủ tiền để thanh toán viện phí. Tài khoản ngân hàng của tôi gần như trống rỗng sau khi đã chi cho học phí của con cái, và số tiền mặt còn lại cũng không đủ để trang trải cho tình huống khẩn cấp này.

Trong lúc hoang mang, tôi đã cố gắng tìm cách xoay sở nhưng không có ai có thể giúp đỡ ngay lập tức. Cuối cùng, tôi phải nhờ người thân mang tiền đến, và điều này đã khiến tôi nhận ra sự thiếu hụt trong kế hoạch tài chính của mình.

Nhận thức sai lầm về sự ổn định tài chính

Trước sự cố này, tôi luôn nghĩ rằng chỉ cần có lương hàng tháng và không nợ nần là đã đủ an toàn. Nhưng thực tế lại khác xa. Tôi nhận ra rằng:

– Thiếu tiền mặt dự phòng khiến mọi tình huống khẩn cấp trở thành khủng hoảng.

– Không có quỹ dự phòng riêng khiến tôi luôn phải phụ thuộc vào người khác.

– Không tách biệt tiết kiệm với chi tiêu hàng ngày dẫn đến việc tiền bạc luôn trong tình trạng “trôi đi” mà không có kế hoạch.

Khi xem xét lại bảng chi tiêu của gia đình trong ba tháng qua, tôi nhận ra rằng chúng tôi đã chi tiêu gần như toàn bộ thu nhập mà không để dành bất kỳ khoản nào cho những tình huống bất ngờ.

Thiết lập lại tài chính gia đình qua ba bước đơn giản

Bước 1: Tạo tài khoản tiết kiệm khẩn cấp

– Ngay sau khi nhận lương, tôi sẽ chuyển 1-2 triệu vào một tài khoản riêng biệt mà không sử dụng cho chi tiêu hàng ngày.

– Tài khoản này sẽ không liên kết với thẻ ngân hàng để tránh việc tiêu xài không cần thiết.

– Mục tiêu là tích lũy ít nhất 24 triệu trong vòng 12 tháng để có thể sử dụng trong những tình huống khẩn cấp.

Bước 2: Rà soát chi tiêu theo nguyên tắc 6-3-1

– Tôi sẽ phân bổ ngân sách cho các khoản chi tiêu hàng tháng một cách hợp lý, đảm bảo rằng có một phần dành cho tiết kiệm.

Bước 3: Đặt lịch kiểm tra tài chính cá nhân mỗi quý

– Tôi sẽ thường xuyên xem xét số dư các quỹ và đánh giá khả năng cắt giảm chi tiêu không cần thiết.

– Điều này giúp tôi ước lượng thời gian có thể sống sót tài chính nếu không có thu nhập.

Thay đổi tư duy về tiền dự phòng

Trước đây, tôi luôn nghĩ rằng chỉ cần có việc làm là có tiền, nhưng thực tế không phải vậy. Tai nạn, bệnh tật hay mất việc có thể xảy ra bất cứ lúc nào. Tiền dự phòng không chỉ là để chi tiêu mà còn giúp tôi cảm thấy an tâm hơn trong cuộc sống.

Nếu bạn đang có một nguồn thu ổn định, đây chính là thời điểm lý tưởng để bắt đầu lập quỹ khẩn cấp cho bản thân. Đừng chờ đến khi có biến cố mới lo lắng về tài chính. Hãy tự hỏi bản thân: “Tôi có thể sống bao lâu nếu thu nhập của mình bị cắt đột ngột?”.

Với tôi, việc bắt đầu từ 500.000 đến 1 triệu mỗi tháng là đủ để thay đổi thói quen tài chính và nâng cao sự ổn định. Tôi cũng bắt đầu dạy con cái về giá trị của tiền bạc theo cách đơn giản và dễ hiểu, giúp chúng nhận thức được vai trò của từng khoản tiền trong cuộc sống hàng ngày. Bài học này không chỉ dành cho tôi mà còn cho thế hệ sau, để chúng có thể tự tin quản lý tài chính của mình trong tương lai.