Những bí quyết giúp bạn tiết kiệm hàng triệu mỗi tháng từ thẻ tín dụng

Trong thời đại công nghệ số hiện nay, thẻ tín dụng đã trở thành một phần không thể thiếu trong cuộc sống hàng ngày của nhiều người. Với sự phát triển của các ngân hàng số và những ưu đãi hấp dẫn từ các tổ chức tài chính, việc sử dụng thẻ tín dụng không chỉ giúp bạn thanh toán dễ dàng mà còn mang lại cơ hội tiết kiệm đáng kể. Đặc biệt, tính năng hoàn tiền (cashback) đang thu hút sự quan tâm của nhiều người tiêu dùng, giúp họ tiết kiệm một khoản tiền không nhỏ mỗi tháng nếu biết cách sử dụng hợp lý.

Tuy nhiên, không ít người đã rơi vào tình trạng nợ nần chỉ vì không hiểu rõ cách thức hoạt động của thẻ tín dụng. Họ thường nghĩ rằng việc chi tiêu trước và trả sau là một cách tiêu dùng thông minh, nhưng thực tế lại không phải như vậy. Để tận dụng tối đa lợi ích từ tính năng hoàn tiền, bạn cần nắm rõ cách thức hoạt động của thẻ, lựa chọn thẻ phù hợp và có kế hoạch chi tiêu hợp lý.

Dưới đây là những thông tin quan trọng mà bạn cần biết để có thể sử dụng thẻ tín dụng một cách hiệu quả, giúp bạn tiết kiệm hàng triệu đồng mỗi tháng mà không làm mất kiểm soát tài chính cá nhân.

Hoàn tiền từ thẻ tín dụng: Khái niệm và cách thức hoạt động

Hoàn tiền là một trong những hình thức khuyến mãi phổ biến mà các ngân hàng áp dụng để thu hút khách hàng sử dụng thẻ tín dụng. Thay vì chỉ tích điểm hay nhận dặm bay, hình thức hoàn tiền cho phép bạn nhận lại một phần nhỏ trong số tiền đã chi tiêu, thường dao động từ 0,2% đến 5%, tùy thuộc vào loại thẻ và loại giao dịch.

Chẳng hạn, nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng để mua sắm tại siêu thị với số tiền 10 triệu đồng trong tháng, và thẻ của bạn có mức hoàn tiền 2%, bạn sẽ nhận lại 200.000 đồng vào tài khoản của mình vào cuối kỳ sao kê. Số tiền hoàn lại này có thể được quy đổi thành tiền mặt hoặc tích lũy để sử dụng cho các giao dịch sau, tùy theo chính sách của từng ngân hàng.

Ảnh minh hoạ

Cách tối ưu hóa lợi ích hoàn tiền từ thẻ tín dụng

1. Lựa chọn thẻ tín dụng phù hợp với nhu cầu chi tiêu

Không phải thẻ tín dụng nào cũng có mức hoàn tiền cao và không phải tất cả các loại chi tiêu đều được hoàn tiền như nhau. Do đó, bạn cần lựa chọn thẻ dựa trên thói quen chi tiêu của bản thân.

– Nếu bạn thường xuyên mua sắm tại siêu thị, ăn uống hoặc thanh toán trực tuyến, hãy chọn thẻ có mức hoàn tiền từ 2-5% cho các giao dịch này.

– Nếu bạn thường xuyên di chuyển bằng taxi công nghệ hoặc mua sắm qua ứng dụng, hãy tìm các thẻ có ưu đãi hoàn tiền cho các dịch vụ này hoặc có tích hợp hoàn tiền qua ví điện tử.

– Nếu bạn sử dụng thẻ để thanh toán các hóa đơn cố định hàng tháng như điện, nước, internet, hãy chọn thẻ có chương trình hoàn tiền không giới hạn theo từng danh mục.

Cần lưu ý rằng một số thẻ có mức hoàn tiền cao nhưng đi kèm với phí thường niên cao, vì vậy bạn cần tính toán xem tổng số tiền hoàn lại có vượt quá mức phí này hay không.

2. Thanh toán đúng hạn và đủ số dư mỗi tháng

Nhiều người dùng thẻ tín dụng vì lợi ích hoàn tiền nhưng lại thường xuyên trả nợ trễ hoặc chỉ trả số tiền tối thiểu, dẫn đến việc phải trả lãi suất cao hơn nhiều so với số tiền hoàn lại. Lãi suất thẻ tín dụng tại Việt Nam thường dao động từ 20% đến 38% mỗi năm, và được tính ngay từ ngày giao dịch nếu bạn không thanh toán đầy đủ.

Giải pháp cho vấn đề này là bạn nên cài đặt lịch nhắc hoặc thiết lập chế độ thanh toán tự động toàn bộ số dư sao kê mỗi tháng. Nếu tài chính không cho phép, hãy chỉ chi tiêu trong khả năng bạn có thể trả hết vào cuối tháng.

3. Kết hợp hoàn tiền với các chương trình khuyến mãi và ưu đãi khác

Trong bối cảnh cạnh tranh giữa các ngân hàng, bạn có thể tận dụng nhiều ưu đãi khi kết hợp đúng cách:

– Thanh toán bằng thẻ tín dụng qua ví điện tử thường được tặng thêm cashback hoặc mã giảm giá.

– Một số ngân hàng có chính sách nhân đôi hoặc gấp ba điểm thưởng vào những ngày đặc biệt trong tháng.

– Các chương trình hoàn tiền đặc biệt có thể lên đến 10-15% khi mua sắm tại các đối tác của ngân hàng phát hành thẻ.

Ảnh minh hoạ

Những điều cần tránh khi sử dụng thẻ tín dụng để hoàn tiền

– Không rút tiền mặt từ thẻ tín dụng: Việc này không chỉ mất phí mà còn bị tính lãi ngay từ ngày đầu tiên và không được hoàn tiền.

– Không dùng thẻ để “xoay vòng nợ”: Nhiều người dùng thẻ này để trả nợ cho thẻ khác, dẫn đến tình trạng nợ xấu và không thể mở thẻ mới.

– Không bỏ qua giới hạn hoàn tiền: Nhiều ngân hàng chỉ hoàn tiền tối đa từ 200.000 đến 500.000 đồng mỗi tháng, bất kể bạn chi tiêu bao nhiêu. Đọc kỹ điều khoản là điều cần thiết.

– Không bỏ phí thường niên hoặc phí giao dịch quốc tế: Một số thẻ có phí giao dịch ngoại tệ lên đến 3%, khiến bạn có thể bị lỗ nếu không tính toán kỹ.

Thẻ tín dụng có thể trở thành một công cụ tài chính hữu ích, giúp bạn tiết kiệm hàng triệu đồng mỗi năm nếu sử dụng đúng cách. Tuy nhiên, nếu không có kế hoạch chi tiêu hợp lý, nó cũng có thể trở thành gánh nặng tài chính. Hãy nhớ rằng hoàn tiền không phải là “tiền miễn phí” mà là phần thưởng dành cho những người biết cách sử dụng thẻ một cách thông minh. Nếu bạn có một kế hoạch tài chính rõ ràng và kiểm soát được ngân sách cá nhân, việc “sử dụng thẻ mà vẫn có tiền về túi” sẽ trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết.