Lương 30 triệu, quyết định mua nhà 2 tỷ: Hành trình trả nợ đầy thử thách

Trong bối cảnh thị trường bất động sản sôi động vào năm 2016, một nhân viên văn phòng tên Đức Việt (sinh năm 1991) đã quyết định đầu tư vào một căn hộ trị giá 2,2 tỷ đồng tại quận Thanh Xuân. Với khoảng 1 tỷ đồng từ tiền tiết kiệm và sự hỗ trợ từ gia đình, anh đã vay thêm 1 tỷ đồng từ ngân hàng với lãi suất 9%/năm. Với mức lương ổn định từ 25-30 triệu đồng mỗi tháng, Việt tin rằng mình có thể dễ dàng trả nợ mà vẫn duy trì cuộc sống thoải mái.

“Tuy nhiên, khi nhận nhà và bắt đầu trả nợ, thực tế đã khiến tôi phải đối mặt với nhiều khó khăn hơn tôi tưởng tượng,” Việt chia sẻ.

Mỗi tháng, ngoài khoản tiền gốc và lãi ngân hàng từ 15-17 triệu đồng, chi phí sinh hoạt hàng ngày như điện nước, ăn uống, đi lại và các khoản chi tiêu cá nhân đã khiến tổng chi phí hàng tháng của anh lên tới 30-35 triệu đồng. Đặc biệt, khi lãi suất ngân hàng tăng, có lúc anh phải trả tới 45 triệu đồng/tháng, gần như nuốt trọn thu nhập của mình.

“Để giảm bớt áp lực tài chính, tôi đã quyết định đầu tư vào chứng khoán với hy vọng có thể kiếm lời để bù đắp một phần lãi vay. Nhưng đó lại là một quyết định sai lầm,” Việt thừa nhận.

Đức Việt đã dành ra 5-7 triệu đồng mỗi tháng từ lương để đầu tư vào cổ phiếu, nhắm đến những mã có tiềm năng tăng trưởng. Ban đầu, anh đã có những tháng kiếm được lợi nhuận 15%, giúp giảm bớt áp lực tài chính. Tuy nhiên, thị trường chứng khoán không phải lúc nào cũng thuận lợi. Chỉ sau một năm, những biến động mạnh đã khiến danh mục đầu tư của anh thua lỗ liên tục, có lúc mất tới 40% tổng số vốn, tương đương gần 100 triệu đồng.

“Khi khoản lỗ này xảy ra đúng lúc tôi cần trả nợ ngân hàng, tôi buộc phải vay mượn từ bạn bè để không bị quá hạn thanh toán. Càng cố gắng gỡ gạc, tôi càng bị cuốn vào vòng xoáy nợ nần, khiến áp lực tinh thần ngày càng lớn. Mỗi khi đến kỳ trả nợ, tôi lại lo lắng đến mất ăn mất ngủ. Tôi không dám chi tiêu cho bản thân, không dám nghỉ việc dù công việc quá áp lực, vì chỉ cần mất thu nhập một tháng, tôi sẽ rơi vào cảnh nợ chồng nợ,” Việt hồi tưởng.

Cuối cùng, sau hơn 3 năm vật lộn, Việt đã phải đưa ra quyết định khó khăn nhất trong cuộc đời mình: bán nhà để thoát khỏi gánh nặng tài chính.

Việt chia sẻ: “Dù giá trị bất động sản tăng theo thời gian, nhưng sau khi trừ đi lãi vay và các khoản phí phát sinh trong 3 năm, số tiền tôi thu về chỉ nhỉnh hơn số vốn ban đầu khoảng 150 triệu đồng. So với những gì tôi đã trải qua, khoản lời này không đáng so với công sức và áp lực mà tôi đã chịu đựng. Nếu có cơ hội làm lại, tôi sẽ cân nhắc kỹ lưỡng hơn trước khi đưa ra quyết định quan trọng như vậy.”

Những bài học quý giá từ trải nghiệm cá nhân

Từ những trải nghiệm của mình, Việt đã rút ra một số bài học quý giá cho những người trẻ đang có ý định vay tiền ngân hàng để mua nhà.

Đầu tiên, bạn không nên vội vàng lao vào khoản nợ lớn nếu chưa có một kế hoạch tài chính rõ ràng. Nhiều người nghĩ rằng họ có thể “gồng” được khoản nợ hàng tháng, nhưng thực tế áp lực tài chính lâu dài có thể khiến cuộc sống trở nên ngột ngạt. Trước khi quyết định vay mua nhà, hãy tính toán cẩn thận khả năng trả nợ trong mọi tình huống, kể cả khi thu nhập giảm hoặc chi phí sinh hoạt tăng cao.

Thứ hai, bạn không nên vay quá 50% giá trị căn nhà nếu tình hình tài chính không ổn định. Nếu không có khoản tiền tích lũy lớn, tốt nhất nên trì hoãn kế hoạch mua nhà và tập trung vào việc gia tăng thu nhập.

“Theo tôi, với mức lương 30 triệu/tháng mà không có khoản đầu tư ổn định sinh lời thì khả năng tích lũy để sở hữu một căn nhà ở thành phố lớn là rất khó. Khi thu nhập tăng lên mức 40-50 triệu đồng/tháng, việc vay mua nhà sẽ trở nên ít áp lực hơn,” Việt cho hay.

Cuối cùng, bạn không nên quá phụ thuộc vào các khoản đầu tư rủi ro như chứng khoán để bù đắp tiền vay mua nhà. Dù thị trường có thể mang lại lợi nhuận, nhưng cũng tiềm ẩn nguy cơ thua lỗ lớn. “Lý do chính khiến tôi phải bán nhà là ngoài nợ vay ngân hàng, tôi còn phải gồng lỗ trong chứng khoán. Tôi đã quá liều khi đặt tài chính phụ thuộc vào những biến số không chắc chắn, từ đó mất hoàn toàn kiểm soát dòng tiền. Thay vì ‘chạy đua’ với giá nhà đất, bạn nên xây dựng nền tảng tài chính vững chắc trước khi mua nhà, tránh rơi vào tình trạng ‘còng lưng trả nợ’ rồi lại phải hối hận như tôi,” Việt bộc bạch.