Gia đình 6 người với 23 triệu: Thách thức tài chính hàng tháng

Trong cuộc sống hiện đại, việc quản lý tài chính gia đình trở thành một trong những vấn đề quan trọng nhất mà nhiều người phải đối mặt. Đặc biệt, khi chi phí sinh hoạt ngày càng tăng, việc duy trì một quỹ tiết kiệm cho tương lai trở nên khó khăn hơn bao giờ hết. Câu chuyện của một gia đình 6 người dưới đây là một ví dụ điển hình cho những thách thức này.

Chi tiêu hàng tháng luôn trong tình trạng âm

Gần đây, một người vợ đã chia sẻ câu chuyện của gia đình mình trên một diễn đàn về quản lý tài chính, thu hút sự chú ý của nhiều người: "Chào mọi người! Gia đình em có 6 thành viên: mẹ chồng, hai vợ chồng và ba đứa con (một lớp 9, một lớp 3 và một bé 16 tháng). Lương hàng tháng của em là 10 triệu, cộng thêm 5 triệu từ công việc làm thêm, chồng em đóng góp 7 triệu. Tổng thu nhập là 23 triệu. Các khoản chi cố định như học phí cho hai đứa lớn là 7 triệu, sữa và gửi trẻ cho bé út là 3,5 triệu, tiền điện nước khoảng 1,5 – 2 triệu. Sau khi trừ đi, em chỉ còn lại 11 triệu, nhưng tháng nào cũng thấy âm. Anh chị có kinh nghiệm nào có thể giúp em tiết kiệm hơn không?"

Ảnh minh họa

Bài viết nhanh chóng nhận được nhiều phản hồi từ cộng đồng mạng. Nhiều người đã đưa ra những lời khuyên hữu ích để gia đình này có thể cải thiện tình hình tài chính:

– Chi phí cho con cái đã chiếm gần một nửa thu nhập, rất khó để tiết kiệm. Có thể động viên chồng tăng thu nhập hoặc xem xét cắt giảm một số khoản chi cho học phí hoặc sữa.

– Với 6 người trong gia đình, chi phí điện nước gần 2 triệu là hợp lý. Có lẽ cần động viên chồng đóng góp nhiều hơn hoặc tìm cách tăng thu nhập.

– Cần tìm kiếm thêm nguồn thu nhập, đặc biệt là từ chồng. Nuôi ba đứa trẻ và một mẹ chồng với chỉ 7 triệu/tháng là rất khó khăn.

– Bạn nên xem xét lại lượng sữa cho bé út, có thể giảm bớt chi phí này. Hơn nữa, hãy cố gắng tiết kiệm tiền điện nước.

– Với số tiền đó, việc nuôi một gia đình lớn như vậy đã là rất khéo léo rồi. Khó có thể tiết kiệm thêm nữa.

Cách gia tăng quỹ tiết kiệm cho gia đình

Tiết kiệm là một yếu tố quan trọng giúp các cặp đôi xây dựng nền tảng tài chính vững chắc và hướng tới một tương lai ổn định. Tuy nhiên, việc tiết kiệm không chỉ đơn thuần là cắt giảm chi tiêu mà còn cần có sự phối hợp và chiến lược hợp lý từ cả hai vợ chồng. Dưới đây là ba gợi ý giúp các cặp đôi gia tăng quỹ tiết kiệm một cách hiệu quả.

1. Lập kế hoạch tài chính và kiểm soát chi tiêu

Bước đầu tiên để gia tăng quỹ tiết kiệm là lập kế hoạch tài chính chi tiết. Cả hai vợ chồng nên cùng nhau ngồi lại để thống nhất về thu nhập, chi tiêu và mục tiêu tài chính chung. Việc lập ngân sách sẽ giúp xác định rõ các khoản chi cần thiết và các khoản có thể cắt giảm để tối ưu hóa dòng tiền.

Hãy ghi chép lại tất cả các khoản thu nhập từ lương, thưởng, đầu tư hay các nguồn khác. Sau đó, phân loại các khoản chi thành ba nhóm chính: chi tiêu thiết yếu (tiền nhà, điện nước, ăn uống), chi tiêu linh hoạt (mua sắm, giải trí) và khoản tiết kiệm. Cả hai cần đặt ra một tỷ lệ tiết kiệm cố định hàng tháng, chẳng hạn như 20-30% thu nhập, và tuân thủ nguyên tắc này một cách nghiêm túc.

Ảnh minh họa

2. Tìm kiếm các kênh đầu tư an toàn và hiệu quả

Tiết kiệm không chỉ là tích lũy tiền trong tài khoản mà còn là biết cách làm cho số tiền đó sinh lời. Nếu chỉ để tiền trong tài khoản ngân hàng với lãi suất thấp, số tiền tiết kiệm sẽ mất giá trị theo thời gian do lạm phát. Vì vậy, các cặp vợ chồng nên tìm hiểu về các kênh đầu tư phù hợp với mức độ chấp nhận rủi ro của mình.

Một số kênh đầu tư an toàn mà các cặp vợ chồng có thể cân nhắc bao gồm:

– Gửi tiết kiệm ngân hàng: Hình thức này ít rủi ro nhất, phù hợp với những cặp đôi muốn có một khoản tiền đảm bảo cho tương lai. Nên chọn các kỳ hạn dài hơn để hưởng lãi suất cao hơn.

– Bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm đầu tư: Không chỉ giúp bảo vệ tài chính, bảo hiểm còn là một cách đầu tư dài hạn có lợi.

– Chứng chỉ quỹ: Nếu không có thời gian nghiên cứu chứng khoán, vợ chồng có thể cân nhắc đầu tư vào các quỹ mở do các công ty tài chính uy tín quản lý.

– Bất động sản: Nếu có đủ vốn, đầu tư vào nhà đất có thể mang lại lợi nhuận cao trong dài hạn.

Tùy vào khả năng tài chính, vợ chồng có thể chọn một hoặc kết hợp nhiều kênh đầu tư để tối đa hóa khoản tiết kiệm.

3. Xây dựng thói quen chi tiêu thông minh và tiết kiệm hàng ngày

Thói quen chi tiêu hàng ngày ảnh hưởng trực tiếp đến quỹ tiết kiệm của gia đình. Do đó, vợ chồng nên cùng nhau rèn luyện lối sống tiết kiệm nhưng vẫn đảm bảo chất lượng cuộc sống.

Một số cách giúp tiết kiệm hàng ngày bao gồm:

– Lên kế hoạch mua sắm: Tránh mua sắm ngẫu hứng, nên có danh sách trước khi đi siêu thị để không chi tiêu lãng phí.

– Tận dụng các chương trình khuyến mãi: Tìm hiểu các ưu đãi, giảm giá khi mua hàng, sử dụng thẻ thành viên để tích điểm.

– Cắt giảm các khoản chi không cần thiết: Giảm tần suất ăn uống bên ngoài, hạn chế các khoản chi xa xỉ như mua sắm quá mức hay du lịch không có kế hoạch.

– Sử dụng đồ dùng hiệu quả: Tiết kiệm điện, nước, xăng xe không chỉ giúp giảm hóa đơn hàng tháng mà còn góp phần bảo vệ môi trường.

Ngoài ra, việc cùng nhau đặt ra các mục tiêu tài chính cụ thể như mua nhà, mua xe hay chuẩn bị cho con cái học tập cũng giúp cả hai có động lực tiết kiệm hơn.