Ngân hàng Nhà nước công bố danh sách hơn 350.000 tài khoản nghi ngờ gian lận: Thời kỳ lừa đảo chuyển khoản sắp kết thúc?

Trong bối cảnh công nghệ ngày càng phát triển, việc bảo vệ người tiêu dùng khỏi các hành vi gian lận trực tuyến trở thành một nhiệm vụ cấp bách. Ngân hàng Nhà nước đã có những bước đi mạnh mẽ nhằm ngăn chặn tình trạng lừa đảo chuyển khoản, với việc công bố danh sách hơn 350.000 tài khoản nghi ngờ gian lận. Điều này không chỉ giúp nâng cao tính an toàn cho người dùng mà còn thể hiện quyết tâm của cơ quan chức năng trong việc bảo vệ tài chính quốc gia.

Đề án Trung tâm Phòng chống gian lận tài chính

Theo thông tin từ Vụ Thanh toán, từ đầu năm 2024, Ngân hàng Nhà nước đã triển khai đề án Trung tâm Phòng chống gian lận tài chính (Anti-Fraud Hub) nhằm ứng dụng dữ liệu dân cư và xác thực điện tử. Đề án này không chỉ giúp tăng cường khả năng phát hiện gian lận mà còn hỗ trợ trong việc chuyển đổi số quốc gia, tạo ra một môi trường tài chính minh bạch và an toàn hơn cho người dân.

Hệ thống cảnh báo tài khoản nghi ngờ

Đến giữa năm 2025, hệ thống này đã hoàn thiện khung dữ liệu chung, cho phép tích hợp và phân tích thông tin từ nhiều nguồn khác nhau như ngân hàng thương mại và cơ quan điều tra. Sử dụng công nghệ trí tuệ nhân tạo và học máy, hệ thống có khả năng phát hiện các mẫu hành vi bất thường, từ đó xây dựng danh sách cảnh báo tập trung, giúp các ngân hàng dễ dàng nhận diện các tài khoản có dấu hiệu gian lận.

Chia sẻ dữ liệu giữa các ngân hàng

Dữ liệu về các tài khoản nghi ngờ sẽ được chia sẻ giữa các ngân hàng thông qua một cơ chế kết nối định danh tập trung. Điều này không chỉ giúp tăng cường khả năng phát hiện gian lận mà còn tạo ra một mạng lưới bảo vệ người tiêu dùng hiệu quả hơn. Dự kiến, đến cuối năm 2025, tất cả các ngân hàng thương mại và tổ chức trung gian thanh toán sẽ tích hợp tính năng cảnh báo vào ứng dụng chuyển tiền của mình.

Quy trình cảnh báo và bảo vệ người dùng

Hệ thống cảnh báo tài khoản nghi ngờ không yêu cầu quá cao về công nghệ, giúp quá trình kết nối với các ngân hàng diễn ra nhanh chóng. Khi có giao dịch chuyển tiền, hệ thống sẽ đối chiếu số tài khoản đích với danh sách tài khoản nghi ngờ. Nếu phát hiện trùng khớp, ứng dụng ngân hàng sẽ hiển thị thông báo cảnh báo cho người dùng, giúp họ có thể quyết định có nên tiếp tục giao dịch hay không.

Kết quả thử nghiệm và triển khai thực tế

Tháng 4/2025, một ngân hàng đã được thí điểm triển khai tính năng cảnh báo và ghi nhận hơn 40.000 giao dịch đáng ngờ chỉ sau một tháng. Điều này cho thấy tính hiệu quả của hệ thống trong việc phát hiện và ngăn chặn gian lận. Nhiều ngân hàng khác cũng đã nhanh chóng áp dụng tính năng này, cho thấy sự đồng lòng trong việc bảo vệ người tiêu dùng.

Hướng tới một tương lai an toàn hơn

Với việc triển khai tính năng cảnh báo tài khoản nghi ngờ gian lận, các ngân hàng thương mại đang chủ động hơn trong việc bảo vệ người dùng. Điều này không chỉ giúp giảm thiểu rủi ro cho người tiêu dùng mà còn góp phần xây dựng một hệ thống tài chính an toàn và minh bạch hơn trong tương lai.