Thời gian xóa thông tin nợ quá hạn trên CIC: Những điều cần biết

Việc quản lý tài chính cá nhân là một yếu tố quan trọng trong cuộc sống hiện đại. Tuy nhiên, không ít người gặp phải tình trạng nợ quá hạn, đặc biệt là khi sử dụng thẻ tín dụng. Điều này không chỉ gây áp lực về tài chính mà còn ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của bạn trên hệ thống Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC). Vậy, thông tin nợ quá hạn sẽ được lưu giữ bao lâu và làm thế nào để cải thiện tình hình tín dụng của bạn?

Phân loại nợ và thời gian lưu trữ trên CIC

Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, CIC phân chia các khoản vay thành năm nhóm khác nhau. Mỗi nhóm nợ sẽ có thời gian lưu trữ thông tin khác nhau:

• Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn (trong hạn hoặc quá hạn dưới 10 ngày)

• Nhóm 2: Nợ cần chú ý (quá hạn từ 10 đến dưới 30 ngày)

• Nhóm 3 đến 5: Nợ xấu (quá hạn từ 30 ngày trở lên, bao gồm nợ dưới tiêu chuẩn, nợ nghi ngờ và nợ có khả năng mất vốn)

Đối với nợ nhóm 2, thông tin sẽ được lưu giữ trong 12 tháng kể từ ngày phát sinh. Trong khi đó, nợ xấu từ nhóm 3 đến 5 sẽ được lưu trữ trong vòng 3 năm sau khi đã tất toán đầy đủ. Đối với các khoản vay khác, thời gian lưu giữ có thể kéo dài lên đến 5 năm.

Không thể xóa nợ xấu trước thời hạn

Nhiều người có thể nghĩ rằng có thể nhờ người quen hoặc dịch vụ bên ngoài để xóa nợ xấu trên CIC. Tuy nhiên, theo quy định hiện hành, không ai có quyền can thiệp vào hệ thống CIC để xóa thông tin tín dụng trước thời hạn. Những dịch vụ quảng cáo về việc xóa nợ xấu nhanh chóng thực chất chỉ là hình thức lừa đảo, có thể khiến bạn mất tiền mà không cải thiện được tình hình tín dụng.

Để xóa thông tin nợ xấu trên CIC một cách hợp pháp, bạn cần thanh toán toàn bộ khoản nợ gốc và lãi của thẻ tín dụng đã quá hạn. Sau khi hoàn tất thanh toán, ngân hàng sẽ cập nhật trạng thái “đã thanh toán” lên hệ thống CIC. Tuy nhiên, thông tin nợ vẫn sẽ được lưu giữ trong một khoảng thời gian nhất định, tùy thuộc vào nhóm nợ đã phát sinh.

Quy trình khiếu nại thông tin sai sót

Nếu bạn phát hiện có sai sót trong thông tin tín dụng của mình, bạn có thể gửi yêu cầu khiếu nại đến ngân hàng hoặc CIC. Theo quy định, thời gian xử lý khiếu nại không quá 15 ngày làm việc. Điều này giúp bạn có cơ hội điều chỉnh thông tin và cải thiện tình hình tín dụng của mình.

Ảnh hưởng của nợ xấu đến khả năng vay vốn

Nợ xấu trên CIC có thể khiến bạn gặp khó khăn trong việc tiếp cận các khoản vay mới, hoặc bị áp mức lãi suất cao hơn do bị đánh giá là khách hàng có rủi ro tín dụng. Ngay cả khi bạn đã tất toán nợ, lịch sử tín dụng xấu vẫn có thể ảnh hưởng đến kế hoạch tài chính lâu dài của bạn, đặc biệt là khi có nhu cầu vay mua nhà, ô tô hoặc đầu tư kinh doanh.

Cách tránh rơi vào tình trạng nợ xấu

Để tránh tình trạng nợ xấu khi sử dụng thẻ tín dụng, bạn cần tuân thủ một số nguyên tắc cơ bản. Đầu tiên, hãy luôn thanh toán toàn bộ dư nợ đúng hạn mỗi tháng, thay vì chỉ trả mức tối thiểu. Điều này giúp bạn tránh phát sinh lãi suất cao và không bị phân loại vào nhóm nợ xấu. Ngoài ra, hãy thường xuyên kiểm tra lịch sử tín dụng của mình để phát hiện kịp thời các sai sót.

Bên cạnh đó, bạn cũng nên hạn chế việc lạm dụng thẻ tín dụng, chỉ chi tiêu trong phạm vi thu nhập và khả năng tài chính của mình. Đặc biệt, hãy tránh xa các dịch vụ “xóa nợ xấu” trái phép, vì đây thường là những hình thức lừa đảo và có thể dẫn đến rủi ro lớn hơn cho bạn.

Cuối cùng, việc chậm thanh toán thẻ tín dụng quá 30 ngày sẽ khiến bạn rơi vào nhóm nợ xấu và thông tin này sẽ được lưu trên CIC trong vòng 3 năm, ngay cả khi bạn đã tất toán. Do đó, hãy sử dụng thẻ tín dụng một cách có kế hoạch và theo dõi sát sao lịch sử tín dụng cá nhân của mình. Duy trì một “hồ sơ tín dụng sạch” không chỉ giúp bạn dễ dàng tiếp cận các sản phẩm tài chính mà còn bảo vệ uy tín cá nhân trong tương lai.