Giấc mơ sở hữu nhà của người trẻ: Hành trình đầy thử thách nhưng không thiếu lối đi

Khi thu nhập không theo kịp giá cả thị trường

Mỗi buổi chiều, sau giờ làm việc, Minh và Hòa, cặp vợ chồng 33 tuổi làm việc tại TP.HCM, thường đi ngang qua khu chung cư gần công viên Phú Lâm. Hòa thường nói đùa với chồng rằng: “Một ngày nào đó, chúng ta sẽ dắt con đi dạo ở đây từ chính căn nhà của mình”. Mặc dù thu nhập hàng tháng của họ đạt khoảng 30 triệu đồng, nhưng việc mua nhà, đặc biệt trong bối cảnh giá cả hiện tại, lại là một thách thức lớn.

Sau gần 5 năm sống trong nhà thuê, họ quyết định bắt đầu kế hoạch mua căn hộ đầu tiên. Tuy nhiên, khi tìm hiểu, họ nhận ra có rất nhiều rào cản: số vốn tự có chưa đủ, lo lắng về áp lực trả nợ hàng tháng, và lãi suất có thể thay đổi bất ngờ sau vài năm đầu.

“Chúng tôi không ngại việc trả góp, nhưng điều khiến chúng tôi lo lắng nhất là không thể kiểm soát được dòng tiền. Những năm đầu còn trẻ, còn nhiều thứ phải lo như sinh con, lập kế hoạch học tập và công việc. Nếu mỗi tháng phải trả một khoản vay quá lớn thì sẽ rất căng thẳng”, Minh chia sẻ.

Không chỉ riêng vợ chồng Minh, câu chuyện của Nguyễn Bảo Trân, 29 tuổi, trưởng phòng marketing tại một công ty tài chính ở Hà Nội, cũng tương tự. Dù đã tiết kiệm được gần 500 triệu đồng sau 5 năm làm việc, Trân vẫn phải hoãn lại kế hoạch mua nhà.

Trân nhận ra rằng việc “dồn tiền cho chủ nhà mỗi tháng” không còn hợp lý, và quyết định đầu tư vào chính bản thân bằng cách mua căn nhà đầu tiên. “Mình không cần một không gian quá lớn hay sang trọng. Chỉ cần một nơi yên tĩnh để sống, làm việc và thỉnh thoảng tiếp bạn bè. Trước đây, mình nghĩ phải tiết kiệm đủ mới mua được, nhưng khi giá nhà liên tục tăng, mình hiểu rằng cần phải hành động sớm hơn”, Trân chia sẻ.

Tuy nhiên, số tiền hiện có của Trân vẫn không đủ để mua nhà ở các đô thị lớn, nơi giá nhà đang ở mức cao. Các căn hộ từ 59m2 đến 70m2 có giá từ 2,9 đến 4,5 tỷ đồng, tương đương với việc người trẻ phải mất từ 20 đến 25 năm thu nhập mới có thể sở hữu. Khi tìm hiểu về các gói vay, Trân không chỉ quan tâm đến lãi suất mà còn đến tính linh hoạt của khoản vay: tỷ lệ vay cao, thời gian dài và khoản thanh toán nhẹ trong giai đoạn đầu.

Ưu đãi vay mua nhà thực tế hơn cho người trẻ

Đầu tháng 2, Chính phủ đã yêu cầu các ngân hàng nghiên cứu gói tín dụng ưu đãi cho người trẻ dưới 35 tuổi. Ngay sau đó, một số ngân hàng đã giới thiệu các chương trình vay với lãi suất hấp dẫn, chỉ khoảng 4 – 5%.

Tuy nhiên, nhiều chuyên gia và người mua nhà đều cho rằng các gói vay này chưa thực sự hiệu quả, vì lãi suất ưu đãi chỉ áp dụng trong thời gian ngắn từ 3 tháng đến nửa năm, sau đó sẽ được điều chỉnh theo thị trường.

Đến nay, sau hơn 5 tháng, nhiều ngân hàng đã điều chỉnh chính sách theo hướng có lợi hơn cho khách hàng. Mới đây, một ngân hàng đã công bố giải pháp vay nhằm giảm áp lực tài chính cho người trẻ muốn sở hữu căn nhà đầu tiên. Họ áp dụng lãi suất ưu đãi cố định từ 6,5% đến 7,5%/năm, thời gian vay tối đa lên đến 40 năm, miễn trả nợ gốc trong 5 năm đầu và cho vay lên đến 85% giá trị tài sản đảm bảo.

Trong trường hợp của Trân, căn hộ cô muốn mua có giá 2,9 tỷ đồng, rộng 59m2. Với một phần vốn đã có, Trân dự định vay thêm 2,4 tỷ đồng trong thời gian 20 năm, với số tiền cần trả hàng tháng là 15 triệu đồng trong 5 năm đầu. Hiện tại, chi phí thuê chỗ ở của Trân đã lên đến 9 triệu đồng/tháng cho một căn studio chỉ 35m2, việc chi thêm 6 triệu đồng để có một không gian rộng rãi hơn và là “nhà của mình” sẽ giúp Trân có thêm động lực làm việc. “Sau 5 năm, chưa chắc mình đã tìm được một căn với mức giá và diện tích như thế”, Trân chia sẻ.

Như vậy, các chính sách ưu đãi tín dụng gần đây đã trở nên thực tế hơn và hữu ích hơn cho người trẻ trong việc mua nhà. Thời gian lãi suất cố định kéo dài, thời gian ân hạn gốc và thời gian cho vay dài giúp khách hàng giảm áp lực trả nợ hàng tháng và dễ dàng lập kế hoạch tài chính dài hạn. Đồng thời, người mua nhà chỉ cần có tối thiểu 15% giá trị bất động sản, không cần mất nhiều thời gian tích lũy ban đầu, dễ dàng tiếp cận nguồn vốn và nhanh chóng hiện thực hóa ước mơ sở hữu nhà.