Ngân hàng chịu lỗ 120 triệu USD mỗi năm do thẻ tín dụng

Trong năm 2022, một ngân hàng lớn đã hợp tác với một công ty công nghệ tài chính để ra mắt thẻ tín dụng đồng thương hiệu, cho phép người dùng tích điểm khi thanh toán tiền thuê nhà. Dự kiến, thỏa thuận này sẽ kéo dài đến năm 2029, nhưng đến giữa năm 2024, ngân hàng này đã phải thông báo về khoản lỗ lên tới 10 triệu USD mỗi tháng từ chương trình này, theo thông tin từ một nguồn tin tài chính.

Ban đầu, thẻ tín dụng này đã thu hút sự quan tâm mạnh mẽ từ giới trẻ, với hơn 1 triệu thẻ được mở trong vòng 18 tháng nhờ vào các ưu đãi hấp dẫn. Tuy nhiên, ngân hàng đã không lường trước được những vấn đề phát sinh. Doanh thu từ lãi suất gần như không có, vì phần lớn người dùng đã thanh toán dư nợ đúng hạn, trong khi ngân hàng vẫn phải chịu phí xử lý giao dịch cho công ty công nghệ tài chính, thay vì để chủ nhà chịu phí như thông thường.

Ngân hàng này đã phải đối mặt với khoản lỗ lên tới 10 triệu USD mỗi tháng từ thẻ tín dụng đồng thương hiệu.

Không chỉ chi phí xử lý vượt quá dự kiến, mà việc các giao dịch từ bên thứ ba chuyển đến những chủ nhà không tham gia chương trình cũng tạo ra rủi ro về rửa tiền. Mặc dù không phát hiện ra vấn đề nghiêm trọng nào, ngân hàng vẫn phải duy trì sự cảnh giác do thiếu kiểm soát hoàn toàn.

Trong suốt năm 2023, các cuộc đàm phán đã diễn ra để tái cấu trúc các điều khoản hợp tác giữa ngân hàng và công ty công nghệ tài chính. Ngân hàng đã nhiều lần đề xuất các điều chỉnh như giảm mức điểm tích lũy, thêm điều kiện chi tiêu, hoặc yêu cầu phí thường niên để bù đắp tổn thất, nhưng không đạt được thỏa thuận. Cuối cùng, ngân hàng quyết định dừng hợp tác sớm vào năm 2025, trước thời hạn bốn năm.

Theo thông tin từ nguồn tin tài chính, mức lỗ 10 triệu USD mỗi tháng không phải do số lượng thẻ không được sử dụng, mà do ngân hàng đã phải trả phí xử lý giao dịch thuê, trong khi kỳ vọng nhận lãi từ dư nợ nhưng người dùng lại không vay nhiều. Thêm vào đó, phí bảo hiểm danh tiếng và kiểm soát rủi ro nội bộ cũng đã khiến ngân hàng phải chịu thêm chi phí.

Với sự đổ vỡ trong mối quan hệ hợp tác, công ty công nghệ tài chính đang tìm kiếm giải pháp mới. Theo thông tin từ một nguồn tin du lịch, công ty dự kiến sẽ ra mắt dòng thẻ mới vào tháng 2 năm 2026, với hai loại thẻ có phí thường niên khác nhau để đa dạng hóa lựa chọn cho người dùng. Tuy nhiên, việc ngân hàng rút lui có thể khiến nhiều khách hàng lo lắng, trong khi quá trình chuyển đổi giải pháp có thể làm giảm sự tín nhiệm của công ty trong lòng khách hàng.

Câu chuyện giữa ngân hàng và thẻ tín dụng đồng thương hiệu là một bài học rõ ràng về những rủi ro không cần thiết khi đổi mới. Thay vì kiểm soát chặt chẽ cấu trúc lợi nhuận, ngân hàng đã để mối quan hệ với công ty công nghệ tài chính tạo ra dòng chi phí liên tục, dẫn đến tình trạng mất kiểm soát và gây tổn hại về tài chính.

Việc ngân hàng có thể mất đến 120 triệu USD mỗi năm là một bài học rõ ràng cho toàn bộ hệ thống ngân hàng về những rủi ro khi hợp tác với các công ty công nghệ tài chính. Dù có mục tiêu thu hút thế hệ trẻ, nếu ngân hàng không thể kiểm soát chi phí, việc đổi mới có thể trở thành con dao hai lưỡi, và con đường trở thành người tiên phong có thể dẫn đến những thất bại đáng tiếc.

Theo: Nguồn tin tài chính