Trong bối cảnh hiện nay, nhiều ngân hàng đã đưa ra các gói vay mua nhà với lãi suất ưu đãi và thời hạn vay lên đến 40 năm, tạo điều kiện cho người trẻ có cơ hội sở hữu nhà. Tuy nhiên, không ít người vẫn cảm thấy lo lắng và băn khoăn khi quyết định vay số tiền lớn để mua nhà.
Nguyên nhân chính là việc vay mua nhà đồng nghĩa với việc phải gánh một khoản nợ lớn trong nhiều năm, trong khi thu nhập và công việc lại không ổn định. Nhiều người không dám chắc chắn về khả năng duy trì thu nhập trong tương lai, điều này khiến họ cảm thấy áp lực khi phải trả nợ hàng tháng.
“Gánh nợ 40 năm: Liệu có quá mạo hiểm?”
Gần đây, một người dùng trên mạng xã hội đã chia sẻ về quyết định vay tiền tỷ để mua nhà, và bài viết của họ đã thu hút sự chú ý và tranh luận sôi nổi.
Người này cho biết: “Hiện tại, tôi đang thuê nhà với giá 5 triệu đồng mỗi tháng, tức là mỗi năm tôi mất 60 triệu đồng. Nếu vay 1,275 tỷ đồng để mua nhà và trả góp trong 40 năm, thì trong 3 năm đầu, tôi sẽ phải trả gần 6,6 triệu đồng mỗi tháng. Điều này khiến tôi cảm thấy cần phải xem xét lại quyết định của mình…”
Hình ảnh minh họa cho khoản vay mà người dùng đã chia sẻ
Nhiều người trong phần bình luận đã bày tỏ quan điểm rằng việc gánh nợ trong 40 năm là quá dài và có thể gây rủi ro lớn.
“Sau 36 tháng, lãi suất có thể tăng lên 13-16%. Nếu không trả hết nợ ngay thì sẽ rất khó khăn. Vay 1,25 tỷ trong 40 năm có thể khiến tổng số tiền phải trả lên đến 5,12 tỷ, tức là gấp 4 lần số tiền vay ban đầu. Nên cân nhắc việc trả nợ trong thời gian ưu đãi hoặc tối đa 5 năm thôi” – Một người bình luận.
“Nhìn vào con số 40 năm mà thấy lo lắng. Nếu bạn 30 tuổi và không có sự thay đổi lớn trong thu nhập, thì đến năm 70 tuổi mới trả hết nợ 1,2 tỷ đồng. Tôi nghĩ nên tiếp tục thuê nhà, không nên vội vàng quyết định” – Một người khác chia sẻ.
“Tôi đang thuê nhà với giá 11 triệu mỗi tháng mà còn chưa dám nghĩ đến việc vay mua nhà, vì lãi suất thả nổi. Chỉ nên vay dưới 1 tỷ và trả trong 5 năm, chứ vay 40 năm thì không thể chịu nổi” – Một người khác đồng tình.
“Có vẻ như mọi người đang quá lo lắng về lãi suất thả nổi. Vay mua nhà cũng là một cách đầu tư, thay vì mất 60 triệu mỗi năm cho việc thuê nhà, bạn đang đầu tư 80 triệu mỗi năm để sở hữu một căn nhà” – Một người khác đưa ra quan điểm tích cực hơn.
“Nên vay dài hạn để giảm áp lực trả nợ, nhưng 40 năm cũng cần phải cân nhắc kỹ lưỡng. Nếu cứ lo lắng về lãi suất thả nổi thì sẽ không bao giờ có nhà” – Một người bình luận.
Lãi suất thả nổi trong vay mua nhà là gì?
Nhiều người không ngại vay tiền nhưng vẫn do dự khi ký hợp đồng vay mua nhà, chủ yếu là vì lãi suất thả nổi.
Lãi suất thả nổi là gì?
Hình ảnh minh họa
Lãi suất thả nổi là loại lãi suất có thể thay đổi trong suốt thời gian vay, dựa trên các chỉ số tham chiếu hoặc biến động của thị trường. Đây là lựa chọn phổ biến mà nhiều ngân hàng áp dụng cho các khoản vay dài hạn như vay mua nhà. Thông thường, ngân hàng sẽ đưa ra mức lãi suất ưu đãi cố định trong 24-36 tháng đầu, sau đó lãi suất sẽ được điều chỉnh theo thị trường.
Việc áp dụng lãi suất thả nổi giúp ngân hàng bảo vệ mình trước những rủi ro kinh tế, vì không ai có thể dự đoán chính xác tình hình tài chính trong tương lai. Do đó, với các khoản vay dài hạn, nếu áp dụng lãi suất cố định, ngân hàng có thể gặp rủi ro lớn.
Những điều cần lưu ý khi vay tiền mua nhà
Khi quyết định vay tiền để mua nhà, bạn cần chú ý đến ba vấn đề quan trọng dưới đây để tránh áp lực tài chính quá lớn sau khi mua nhà.
1 – Tính toán khoản vay một cách hợp lý
Để khoản vay không ảnh hưởng đến chi tiêu hàng tháng, bạn có thể áp dụng quy tắc 28/36. Quy tắc này giúp bạn xác định mức chi tiêu hợp lý cho khoản vay mua nhà và các khoản vay khác.
Quy tắc 28/36 cho rằng bạn chỉ nên dành tối đa 28% tổng thu nhập hàng tháng cho khoản vay mua nhà và tối đa 36% cho tất cả các khoản vay khác.
Hình ảnh minh họa
Ví dụ: Nếu thu nhập hàng tháng của bạn là 40 triệu đồng, thì:
– Số tiền tối đa cho khoản vay mua nhà là: 40.000.000 x 28% = 11.200.000 đồng.
– Số tiền tối đa cho tất cả các khoản nợ khác là: 40.000.000 x 36% = 14.400.000 đồng.
2 – Ưu tiên vay tiền từ người thân
Nếu cần vay tiền để mua nhà, hãy ưu tiên vay từ người thân trước khi vay ngân hàng, vì thường thì vay người thân sẽ không có lãi hoặc lãi suất sẽ thấp hơn nhiều so với ngân hàng.
Hãy cố gắng vay tiền từ người thân và lên kế hoạch tiết kiệm để trả nợ cho họ, sau đó mới xem xét việc vay ngân hàng nếu còn thiếu.
3 – Không được bỏ qua khả năng giảm thu nhập
Khi thu nhập ổn định, việc trả nợ hàng tháng có thể không quá áp lực. Tuy nhiên, cuộc sống luôn tiềm ẩn những rủi ro như mất việc, ốm đau, hoặc các vấn đề kinh tế khác có thể dẫn đến giảm hoặc mất thu nhập. Nếu đã quyết định vay tiền mua nhà, hãy luôn tính đến khả năng giảm thu nhập trong tương lai.
Việc trả nợ mua nhà là một cam kết tài chính dài hạn và thường chiếm một phần lớn trong thu nhập hàng tháng. Nếu không chuẩn bị cho khả năng giảm thu nhập, bạn có thể phải thắt chặt chi tiêu quá mức khi gặp khó khăn, ảnh hưởng đến chất lượng cuộc sống của bản thân và gia đình. Chuẩn bị trước sẽ giúp bạn duy trì mức sống chấp nhận được ngay cả khi thu nhập bị ảnh hưởng.
- Phân Tích Kỹ Thuật Phiên Chiều 08/07: Tâm Lý Lạc Quan Vẫn Được Duy Trì
- Thị Trường Chứng Khoán Phái Sinh Ngày 28/05/2025: Tâm Lý Đầu Tư Bất Ổn
- Giá vàng giảm mạnh trên thị trường
- Cô gái bất ngờ nhận thêm hạn mức thẻ tín dụng nhưng lo lắng vì một lý do
- Chứng khoán sắp phát hành 70 chứng quyền có bảo đảm
