Khó khăn trong việc mua nhà của người trẻ do lãi suất ưu đãi không đủ hấp dẫn

Người trẻ e ngại vay do ưu đãi ngắn hạn

Trong bối cảnh thị trường bất động sản hiện nay, nhiều người trẻ đang gặp khó khăn trong việc tiếp cận các gói vay mua nhà. Chị Nguyễn Quỳnh Anh, 32 tuổi, sống tại Hà Nội, đã tìm hiểu về các chương trình lãi suất ưu đãi dành cho người trẻ. Chị phát hiện rằng hầu hết các ngân hàng đang áp dụng lãi suất từ 4-6% mỗi năm.

Tuy nhiên, niềm vui của chị nhanh chóng bị dập tắt khi biết rằng mức lãi suất ưu đãi này chỉ có hiệu lực trong thời gian ngắn, từ 3 đến 6 tháng. Một số ngân hàng có thời gian ưu đãi lâu hơn, nhưng lãi suất lại cao hơn, lên tới 7% mỗi năm. Đặc biệt, lãi suất cố định cho 5 năm đầu có thể lên đến gần 10%. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ được điều chỉnh theo thị trường, khiến người vay phải đối mặt với nhiều rủi ro tài chính.

“ Các gói vay này không thực sự mang lại sự hỗ trợ cần thiết cho người vay ”, chị Quỳnh Anh chia sẻ.

Đồng quan điểm, anh Nguyễn Anh Minh, 29 tuổi, đến từ Hưng Yên, cũng cho rằng việc lãi suất ưu đãi chỉ kéo dài trong thời gian ngắn sẽ tạo ra áp lực tài chính lớn cho người vay, đặc biệt trong bối cảnh lãi suất thường xuyên biến động.

Nhiều người trẻ cho rằng lãi suất ưu đãi vay mua nhà chưa đủ hấp dẫn do thời gian áp dụng quá ngắn. (Ảnh minh họa: Báo Chính phủ).

Anh Minh đưa ra ví dụ: Nếu một người vay 1,5 tỷ đồng trong 20 năm, với lãi suất 8,7% trong 5 năm đầu, số tiền phải trả hàng tháng sẽ dao động từ 17,5 triệu đồng trong tháng đầu tiên và giảm dần xuống còn 14,5 triệu đồng vào tháng thứ 60.

Khi hết thời gian lãi suất cố định, lãi suất có thể tăng lên 11% hoặc cao hơn, dẫn đến số tiền phải trả hàng tháng sẽ tăng lên hơn 16 triệu đồng từ tháng thứ 61 trở đi. Sự biến động này có thể gây khó khăn lớn cho khả năng tài chính của người vay.

” Với thu nhập của vợ chồng trẻ thường chỉ khoảng 30 triệu đồng mỗi tháng, sau khi trừ đi các khoản chi tiêu, số tiền còn lại không đủ để trả nợ hàng tháng, khiến nhiều người chọn thuê nhà thay vì vay ngân hàng ” anh Minh cho biết.

Chuyên gia tài chính ngân hàng, TS. Nguyễn Trí Hiếu, nhận định rằng nếu chỉ áp dụng ưu đãi trong thời gian ngắn, sẽ rất khó để người trẻ có thể mua nhà, thậm chí có thể dẫn đến những tính toán sai lầm về tài chính.

Ông cũng chỉ ra rằng mức lãi suất hiện tại chưa thực sự hấp dẫn. Theo ông, một người có thu nhập 100 đồng thì tỷ lệ an toàn nhất là 50%, tức là 50 đồng để trả nợ ngân hàng, còn lại để sinh hoạt. Tuy nhiên, với lãi suất hiện tại, tỷ lệ này có thể lên đến 70-80%, điều này khiến nhiều người trẻ ngại vay tiền ngân hàng.

Ông Hiếu nhấn mạnh rằng với mức lãi suất chỉ thấp hơn lãi suất thương mại một chút và thời gian ưu đãi ngắn, việc mua nhà vẫn là một thách thức lớn đối với những người có thu nhập thấp, đặc biệt là nhóm người trẻ dưới 35 tuổi. Ông lo ngại rằng nếu không có điều chỉnh hợp lý, gói tín dụng này có thể gặp phải tình trạng tương tự như gói 120.000 tỷ đồng trước đây, khi mà việc giải ngân diễn ra rất chậm do thiếu sức hấp dẫn.

Giải pháp nào cho người trẻ?

Các chuyên gia cho rằng để người trẻ có thể tiếp cận gói tín dụng ưu đãi mua nhà, ngân hàng cần đưa ra mức lãi suất hợp lý hơn.

Ông Phạm Đức Toản, Tổng Giám đốc một công ty bất động sản, cho rằng mức lãi suất hợp lý nên ở mức trung bình 5% mỗi năm và thời hạn vay nên kéo dài lên tới 30 năm.

” Mục tiêu là khi mua nhà, người vay chỉ phải trả cả gốc và lãi khoảng 6-8 triệu đồng mỗi tháng, điều này sẽ giúp gia đình trẻ dễ dàng hơn trong việc chi trả ”, ông Toản cho biết.

Cùng quan điểm, ông Lê Hoàng Châu, Chủ tịch Hiệp hội Bất động sản TP.HCM, cho rằng cần có cơ chế tín dụng ưu đãi với lãi suất từ 6-7% cho những người từ 18-45 tuổi mua nhà lần đầu tại các dự án có giá trị vừa phải, khoảng 2 tỷ đồng trở xuống.

TS. Nguyễn Trí Hiếu cũng nhấn mạnh tầm quan trọng của việc thiết kế lại cấu trúc gói vay, bao gồm cả lãi suất và thời hạn vay. Ông đề xuất Ngân hàng Nhà nước nên tái cấp vốn cho các ngân hàng thương mại với lãi suất thấp, khoảng 3%, để các ngân hàng có thể cho người dân vay với lãi suất khoảng 5%.

” Mức lãi suất này vừa đảm bảo lợi nhuận cho ngân hàng, vừa phù hợp với khả năng chi trả của người có thu nhập thấp ” ông Hiếu nhấn mạnh.

Không chỉ lãi suất, thời hạn vay cũng cần được kéo dài lên 20-30 năm để giảm áp lực trả nợ hàng tháng.

TS. Hiếu tính toán rằng với một căn hộ xã hội trị giá 1,2 tỷ đồng, nếu người dân vay 80% (tức 1 tỷ đồng) trong vòng 20 năm với lãi suất 5% mỗi năm, thì số tiền phải trả hàng tháng sẽ khoảng 8 triệu đồng, một mức có thể chấp nhận được với các gia đình trẻ.

Ngoài việc điều chỉnh lãi suất, các chuyên gia cũng nhấn mạnh rằng cần cân đối nguồn cung trên thị trường. Các doanh nghiệp bất động sản cần tập trung phát triển nhà ở phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của người dân.

Ông Lê Hoàng Châu cũng nhấn mạnh rằng giá nhà và lãi suất cần được điều chỉnh đồng bộ để giải quyết bài toán an cư. Hiện nay, phân khúc nhà giá rẻ đang thiếu hụt nghiêm trọng tại TP.HCM và Hà Nội, trong khi đây là lựa chọn phù hợp nhất với khả năng tài chính của người trẻ.

” Khuyến khích doanh nghiệp phát triển các dự án nhà ở thương mại với giá hợp lý không chỉ giúp giải quyết nhu cầu mua nhà mà còn đảm bảo sự ổn định và bền vững của thị trường bất động sản ” ông Châu nhấn mạnh.