4 Điều Tôi Nhận Ra Sau 5 Năm Làm Việc: Không Nợ, Không Tiết Kiệm, Không Tài Sản, Không Mục Tiêu

Năm nay tôi 28 tuổi và đang làm việc tại một văn phòng. Mức lương của tôi đủ để trang trải cuộc sống hàng ngày: đủ để ăn uống, thuê nhà, và thỉnh thoảng đi chơi vào cuối tuần. Tuy nhiên, tôi không thể tiết kiệm được một khoản nào đáng kể.

Tôi không mắc nợ ai cả: không nợ thẻ tín dụng, không vay mượn để mua sắm, và cũng không nợ bạn bè. Nhưng điều đáng buồn là tôi cũng không sở hữu bất kỳ tài sản nào: không có nhà, không có xe, không có bảo hiểm nhân thọ, không có tài khoản tiết kiệm dài hạn hay đầu tư nào cả.

Nếu nhìn bề ngoài, cuộc sống của tôi có vẻ ổn định. Nhưng một lần, tôi đọc được một câu hỏi khiến tôi suy nghĩ: “Ổn định có phải là an toàn tài chính không?” Câu trả lời là không. Ổn định chỉ đơn thuần là không thay đổi, trong khi an toàn tài chính là sự chuẩn bị cho tương lai.

Ảnh minh họa

Tôi có một công việc ổn định, hàng tháng đều nhận lương, sáng thì uống cà phê, chiều ăn cơm văn phòng, tối thì lướt mạng xã hội mà không mua sắm gì cả.

Tuy nhiên, nếu một ngày tôi mất việc, hoặc gặp phải vấn đề sức khỏe nghiêm trọng, hay gia đình cần tiền gấp, tôi sẽ không có bất kỳ “phao cứu sinh” nào. Tôi không có quỹ dự phòng cho 3-6 tháng, không có bảo hiểm, và cũng không có tài sản nào có thể thanh khoản. Khi đó, sự “ổn định” hiện tại sẽ nhanh chóng sụp đổ.

Tôi đang sống theo kiểu “miễn là không gặp chuyện gì thì mọi thứ đều ổn”, nhưng điều đó không đồng nghĩa với việc tôi đang an toàn.

Tôi Không Chi Tiêu Hoang Phí, Nhưng Tiền Vẫn Không Đọng Lại

Tôi không phải là người thường xuyên mua sắm, không ăn uống ở những nhà hàng sang trọng, và cũng không chạy theo các xu hướng công nghệ mới. Nhưng mỗi tháng, tiền của tôi vẫn “bốc hơi” mà không để lại dấu vết gì.

Lý do chính là tôi không có kế hoạch quản lý dòng tiền. Tôi tiêu tiền theo cảm xúc và thói quen, mua sắm những gì thấy tiện mà không theo dõi chi tiêu. Tôi không phân loại các khoản chi tiêu thành thiết yếu, vui vẻ hay xa xỉ. Mỗi tháng kết thúc, tôi chỉ thở phào vì không bị âm tiền.

Thu Nhập Chỉ Đến Từ Công Việc Chính

Toàn bộ thu nhập của tôi đến từ công việc văn phòng, tức là nếu tôi nghỉ việc, dòng tiền sẽ ngừng lại ngay lập tức. Tôi không có nguồn thu nhập nào khác: không đầu tư, không làm thêm, và không sở hữu tài sản sinh lời.

Đây được gọi là thu nhập chủ động, rất dễ mất và khó bảo toàn. Trong khi đó, thu nhập thụ động như gửi tiết kiệm, đầu tư, cho thuê, hay nhận cổ tức thì tôi chưa từng bắt đầu. Không phải vì tôi không biết, mà vì tôi chưa đủ tự tin và hiểu biết để bắt đầu.

Ảnh minh họa

Sống Như Một Cái Cây: Đứng Yên, Không Chết Nhưng Cũng Không Phát Triển

Bạn bè tôi có người đã mua được nhà, có người đầu tư từ năm 25 tuổi, và có người đã mất trắng nhưng vẫn dám bắt đầu lại. Còn tôi, vẫn sống trong phòng trọ cũ, làm công việc quen thuộc, cuối tuần chỉ xem phim và lướt mạng xã hội, và tự hỏi:

“Không nợ là tốt, nhưng không có gì để mất, có phải là đang sống quá an toàn không?”

Tôi không cảm thấy buồn, nhưng đôi khi cũng lo lắng. Lo lắng rằng mình sẽ sống mãi theo kiểu “cái cây”: xanh tươi, yên bình, đủ nắng là vui, nhưng không có rễ sâu hay trái ngọt nào cả.

Bắt Đầu Từ Những Bước Nhỏ: Phân Bổ Lại Tiền Lương Tháng Này

Tôi không chờ đợi một cú hích để thay đổi cuộc sống, nhưng có thể bắt đầu từ những thói quen nhỏ: Tạo quỹ dự phòng trước, ít nhất 10% lương gửi vào tài khoản không đụng đến. Theo dõi chi tiêu bằng một ứng dụng đơn giản, phân loại theo 3 nhóm: thiết yếu, vui vẻ và tiết kiệm.

Tôi cũng bắt đầu tìm hiểu những điều mà mình thường né tránh: bảo hiểm, quỹ hưu trí, và tài sản dài hạn. Tìm kiếm một cách để kiếm thêm thu nhập thụ động, dù chỉ là gửi tiết kiệm kỳ hạn cũng được.

Không ai yêu cầu tôi trở thành “chuyên gia tài chính” ngay lập tức. Nhưng nếu cái cây muốn lớn, nó cần biết rễ của mình đang hút chất dinh dưỡng từ đâu. Nếu bạn cũng đang sống theo kiểu “không khổ nhưng cũng chẳng khá” như tôi, có lẽ đã đến lúc cần hành động để không phải hối tiếc trong tương lai.

Không cần phải trở nên giàu có ngay lập tức, nhưng nên hiểu rõ tiền của mình đang đi đâu. Không cần đầu tư mạo hiểm, nhưng cũng nên nhận ra rằng mình đã đứng yên quá lâu rồi.