Trong nhóm bạn của tôi, có một người bạn tên là Thành, luôn khiến mọi người ngưỡng mộ vì khả năng quản lý tài chính của mình. Dù là những ngày cuối tháng, cậu ấy vẫn luôn có tiền trong túi. Thành không chỉ là người bạn tốt mà còn là người luôn sẵn sàng giúp đỡ chúng tôi mỗi khi chúng tôi tiêu xài quá đà. Tuy nhiên, khi bước vào độ tuổi 30, chúng tôi nhận ra rằng việc quản lý tài chính là điều cần thiết hơn bao giờ hết.
Không ai trong chúng tôi nói ra, nhưng tất cả đều hiểu rằng việc tiêu xài phung phí sẽ dẫn đến những hệ lụy trong tương lai. Chính vì vậy, chúng tôi đã tìm đến Thành không phải để vay tiền, mà để học hỏi cách quản lý chi tiêu từ cậu ấy. Thành đã cười và nói rằng việc tiết kiệm tiền không hề khó khăn như chúng tôi nghĩ.
Gần mười năm trước, khi mới bắt đầu tự lập, Thành đã áp dụng 4 nguyên tắc quan trọng trong việc quản lý tài chính cá nhân. Nhờ đó, cậu ấy đã tiết kiệm được một khoản tiền đáng kể, khác hẳn với chúng tôi.
1. Xác định ngân sách cho từng nhu cầu thiết yếu
Thành bắt đầu bằng cách liệt kê tất cả các khoản chi tiêu hàng tháng như tiền thuê nhà, điện, nước, internet, xăng xe và thực phẩm. Cậu ấy đã tìm hiểu và ước lượng một con số hợp lý cho từng khoản. Ví dụ, tiền thuê nhà là 5 triệu đồng, tiền điện nước khoảng 500 nghìn đồng, tiền xăng xe 1 triệu đồng và tiền ăn uống khoảng 3 triệu đồng. Thành nhấn mạnh rằng việc đặt ra một con số hợp lý cho từng nhu cầu là rất quan trọng, vì các khoản chi này có thể thay đổi theo mùa. Nếu không có một con số linh hoạt, việc quản lý tài chính sẽ trở nên khó khăn hơn.
Việc xác định ngân sách cho từng nhu cầu giống như việc tạo ra một ranh giới rõ ràng, giúp chúng ta không tiêu xài một cách vô tội vạ.
2. Không chi tiêu cho những khoản phát sinh ngoài kế hoạch
Đây là một trong những bí quyết quan trọng nhất trong hành trình tiết kiệm của Thành. Trước đây, cậu ấy cũng từng bị cuốn vào những cuộc vui chơi, dẫn đến việc tiêu tốn tiền bạc mà không có kế hoạch. Ví dụ, việc đi nhậu sau mỗi trận bóng đá có thể rất vui, nhưng nếu mỗi tuần đều như vậy thì sẽ không còn là cách giải trí hợp lý nữa.
Thành đã quyết tâm từ chối những khoản chi không nằm trong kế hoạch. Nếu đã đặt ra quy định là chỉ đi nhậu một lần mỗi tuần, cậu ấy sẽ không dễ dàng phá vỡ quy tắc đó.
“Hết hạn mức là hết hạn mức, không có gì phải bàn cãi” – Thành chia sẻ.
Ban đầu, cậu ấy cảm thấy thiếu thốn khi từ chối những lời mời gọi, nhưng dần dần đã quen với việc này.
3. Tiết kiệm trước, chi tiêu sau
Thành cho rằng đây là điều mà ai cũng biết nhưng ít người thực hiện. Cậu ấy đã đặt mục tiêu tiết kiệm 30% thu nhập hàng tháng. Sau một thời gian, khi đã quen với việc quản lý chi tiêu, cậu ấy đã nâng mức tiết kiệm lên 40% và cuối cùng là 50% như mong muốn.
Thành đã mở một tài khoản tiết kiệm riêng và tự động chuyển tiền vào đó mỗi khi nhận lương. Điều này giúp cậu ấy quên đi số tiền đó và tránh việc tiêu xài không cần thiết.
Việc tiết kiệm trước, chi tiêu sau giống như việc bạn đầu tư cho tương lai của mình trước khi tiêu cho hiện tại. Nó tạo ra một kỷ luật tài chính vững chắc và đảm bảo rằng bạn luôn có một khoản tiền dự phòng cho những mục tiêu lớn hơn hoặc những tình huống bất ngờ.
4. Xây dựng quỹ dự phòng
Sau khi đã hình thành thói quen tiết kiệm, Thành bắt đầu nghĩ đến việc xây dựng một quỹ dự phòng. Cuộc sống luôn tiềm ẩn những rủi ro và những tình huống bất ngờ có thể xảy ra bất cứ lúc nào, chẳng hạn như ốm đau, hỏng xe, hoặc mất việc. Nếu không có một khoản tiền dự phòng, những sự cố này có thể gây ra những xáo trộn lớn trong tài chính cá nhân.
Ban đầu, Thành đặt mục tiêu xây dựng quỹ dự phòng đủ để trang trải chi phí sinh hoạt cơ bản trong khoảng 3 đến 6 tháng. Điều quan trọng là phải phân biệt rõ giữa quỹ dự phòng và tiền tiết kiệm, vì chúng không phải là một.
Việc có một quỹ dự phòng đã mang lại cho Thành sự an tâm và tự tin hơn rất nhiều trong cuộc sống. Cậu ấy không còn phải lo lắng quá nhiều mỗi khi có sự cố bất ngờ xảy ra, vì đã có một khoản tiền dự phòng đủ dùng.
