11 loại phí cần lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng: Đừng để nợ chồng chất

Thẻ tín dụng mang lại nhiều tiện ích cho người sử dụng, nhưng nếu không nắm rõ các loại phí phát sinh, bạn có thể gặp phải những rắc rối tài chính không đáng có. Việc hiểu rõ các khoản phí này sẽ giúp bạn quản lý chi tiêu hiệu quả hơn và tận dụng tối đa lợi ích mà thẻ tín dụng mang lại. Dưới đây là 11 loại phí phổ biến mà bạn cần chú ý khi sử dụng thẻ tín dụng:

1. Phí mở thẻ

Khi bạn mở thẻ tín dụng lần đầu, ngân hàng sẽ thu một khoản phí mở thẻ. Khoản phí này thường dùng để bù đắp cho chi phí sản xuất thẻ và quản lý hồ sơ. Một số ngân hàng có thể miễn phí này trong các chương trình khuyến mãi đặc biệt.

2. Phí duy trì thẻ hàng năm

Phí duy trì thẻ hàng năm là khoản phí cố định mà bạn phải trả để giữ thẻ tín dụng của mình hoạt động. Mức phí này có thể khác nhau tùy thuộc vào loại thẻ và ngân hàng phát hành. Đối với các thẻ cao cấp, phí này có thể lên đến hàng triệu đồng mỗi năm.

3. Phí vượt hạn mức

Nếu bạn chi tiêu vượt quá hạn mức tín dụng được cấp, ngân hàng sẽ tính phí cho phần tiền vượt quá. Mức phí này có thể dao động tùy theo chính sách của từng ngân hàng, có thể lên đến vài trăm ngàn đồng cho mỗi lần vi phạm.

4. Phí giao dịch quốc tế

Khi sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán tại nước ngoài hoặc trên các trang web quốc tế, bạn sẽ phải chịu phí giao dịch quốc tế. Phí này thường không vượt quá 5% giá trị giao dịch và bao gồm các khoản phí xử lý và chênh lệch tỷ giá.

5. Lãi suất khi thanh toán trễ

Nếu bạn không thanh toán đúng hạn, bạn sẽ bị tính lãi suất trễ hạn, thường cao hơn lãi suất thông thường từ 1-2%. Ngoài ra, việc này còn có thể dẫn đến phạt trả chậm và ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn.

6. Phí rút tiền mặt

Mặc dù bạn có thể rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tại ATM, nhưng phí rút tiền thường rất cao, từ 3-5% số tiền rút, cộng với lãi suất tính từ ngày giao dịch mà không có thời gian miễn lãi.

7. Phí cấp lại thẻ

Nếu thẻ của bạn bị mất hoặc hư hỏng, bạn sẽ phải trả phí để cấp lại thẻ mới, thường dao động từ 50.000 đến 100.000 đồng tùy thuộc vào ngân hàng và loại thẻ.

8. Phí hủy thẻ

Khi bạn yêu cầu hủy thẻ, một số ngân hàng có thể thu phí, đặc biệt nếu thẻ vẫn còn hiệu lực hoặc chưa hoàn tất nghĩa vụ tài chính. Tuy nhiên, mức phí này thường không cao và không phải lúc nào cũng áp dụng.

9. Phí in sao kê

Nếu bạn yêu cầu ngân hàng in bản sao kê giấy thay vì nhận qua email hoặc ứng dụng, bạn có thể phải trả phí cho dịch vụ này, thường từ 10.000 đến 30.000 đồng cho mỗi lần yêu cầu.

10. Lãi suất tín dụng

Nếu bạn không thanh toán đầy đủ số dư trong kỳ sao kê, lãi suất sẽ được áp dụng sau thời gian miễn lãi (thường từ 45-55 ngày). Lãi suất này có thể dao động từ 20-30% mỗi năm.

11. Phí chuyển đổi trả góp

Nếu bạn chọn phương thức trả góp cho giao dịch đã thực hiện, ngân hàng có thể tính thêm phí chuyển đổi, tùy thuộc vào chính sách của từng ngân hàng.

Các câu hỏi thường gặp về phí thẻ tín dụng

Không thanh toán phí thường niên có sao không?

Có. Nếu bạn không thanh toán phí thường niên, tài khoản của bạn có thể bị liệt kê vào danh sách nợ quá hạn. Điều này có thể dẫn đến việc bạn bị ghi nhận nợ xấu tại các cơ quan tín dụng, ảnh hưởng đến khả năng vay vốn trong tương lai.

Có thẻ tín dụng nào không mất phí rút tiền mặt không?

Hiện tại, hầu hết các ngân hàng đều thu phí khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng. Tuy nhiên, một số loại thẻ có thể có ưu đãi miễn phí rút tiền trong một số điều kiện nhất định. Bạn nên kiểm tra kỹ chính sách trước khi sử dụng.

Thẻ tín dụng không phải là một công cụ xấu, nếu bạn hiểu rõ cách sử dụng và quản lý chi tiêu hợp lý. Tuy nhiên, nếu không kiểm soát tốt, các loại phí trên có thể khiến bạn rơi vào tình trạng nợ nần. Hãy là người tiêu dùng thông minh và sử dụng thẻ tín dụng như một công cụ tài chính hữu ích, không phải là cái bẫy tài chính vô hình.